ファクタリング会社の口コミと評判 – ファクタリング業者比較ランキング

ファクタリングを初めて依頼しようと思っている人は、このような悩みを持っている人も多いのではないでしょうか。

ファクタリング会社は全国で非常にたくさんの数があり、中には悪質なファクタリング会社や、ファクタリング会社に扮した闇金業者も存在します。

「みんなのファクタリング相談室」では、皆さんが安心して依頼できるように、口コミや評判を集めてサイトに掲載して行きます。

皆さんが疑問に思っていることが、このサイトで解決できるように務めて行きたいと思います。

もしサイト内で足りない情報や、教えてほしい情報があれば、ぜひ一番下のレビューを書くから依頼してください。

全ての要望に答えることは出来ないかもしれませんが、出来るだけの対応はさせて頂きます。

 

ファクタリング会社ランキング

まず初めに「みんなのファクタリング相談室」おすすめのファクタリング会社を3つ紹介します。

詳しく検討している時間がない人、ざっくりおすすめを知りたい人は、この3社をおさえておきましょう。

その後に、項目別（手数料・上限金額・下限金額・土日対応など）に詳しく比較して行きます。

 

ファクタリングおすすめランキングNo.1は三共サービス（成約実績多数）

会社所在	スピード	最低金額	最高金額	手数料	営業時間	設立
東京	翌日	50万円	1億円	1.5～10%	9:00～19:00	2001年7月
面談	個人事業	2社	3社	医療	介護	その他
必要(郵送・メール・FAX可)	×	〇	〇	〇	〇

三共サービスは当サイト一番おすすめのファクタリング会社で、2001年設立で15年以上の実績を誇ります。

毎週40件～50件ほどの契約があり、ファクタリング会社の中でも非常に多くの契約件数があります。

手数料は3社間1.5%～、2社間5%～と非常に低価格で資金調達が可能です。

会社は東京にありますが、東京以外の地方の方は郵送・メール・FAXでも対応可能です。

診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応しているので、診療所や調剤薬局・介護施設の方もファクタリング契約が可能です。

初回は事務手数料が無料となるので、1万円～5万円安く契約できます。

三共サービスの公式サイトを見る

三共サービスの対応が早く、資金繰りが楽になった

あなたの業種	2社間or3社間	調達までの日数	調達金額	手数料
製造業	2社間	3日	1500万円	80万円

 

ファクタリングおすすめランキングNo.2はビートレーディング

会社所在	スピード	最低金額	最高金額	手数料	営業時間	設立
東京・大阪・福岡	即日	30万円	3億円	1～20%	9:30～19:00	平成24年4月
面談	個人事業	2社	3社	医療	介護	その他
必要(出張可)	〇	〇	〇	〇	〇

ビートレーディングも有名で人気のファクタリング会社で、即日入金可能で対応が非常に早いです。

15時までの契約で即日入金可能なので、急な資金調達も可能です。

調達資金も最低30万円、最高3億円で幅が広く、個人事業主でも大口の法人でも対応しています。

契約には面談が必要になりますが、東京・大阪・福岡に会社があり、遠方の方や忙しい方にも担当者が訪問してくれます。

診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応しています。

ビートレーディングの公式サイトを見る

ファクタリングおすすめランキングNo.3はアクセルファクター

会社所在	スピード	最低金額	最高金額	手数料	営業時間	設立
東京	即日	30万円	500万円	5%～15%	9:30～19:00
面談	個人事業	2社	3社	医療	介護	その他
来店不要	〇	〇	〇	〇	〇

売掛債権額	手数料
～100万円	15%～
101万円～200万円	10%～
201万円～300万円	5%～
300万円～500万円	別途相談

アクセルファクターは500万円以下の小口専門のファクタリング会社です。

30万円から対応しているので、少額でも問い合わせてみましょう。

審査透過率93%・原則即日（最短即日ではない）・審査最短1時間程度（メール・FAXも対応可能）と審査の緩さとスピードも重視しています。

個人事業主の方も対応してくれるので、少額ファクタリングにはアクセルファクターを使うのがおすすめです。

最短即日で、面談する必要なく資金調達できます。

用意できない、紛失等により再発行に時間が掛かる場合には「他の書類で代用する」等、柔軟にご対応しています。

アクセルファクターの公式サイトを見る

ファクタリング会社比較 – 条件別におすすめ会社を比較

ランキングの次は条件別にファクタリング会社を比較して行きます。

「即日調達したい」・「地方なので郵送対応」・「土曜日でも対応」などいろいろな条件があると思います。

そんな要望別におすすめのファクタリング会社を比較して行きます。

 

ファクタリング「手数料安い」比較

会社名	2社間手数料	3社間手数料
１位 三共サービス	5.0%～	1.5%～
２位 ビートレーディング	5.0%～	2.0%～
３位 トップ・マネジメント	3.5％～12.5％	0.5％～3.5％
４位 アクセルファクター	5.0%～20%
４位 トラストゲートウェイ	5.0%～20%	3.0%～10%
６位 ファクタリングゴールド	5.0%～20%	2.0%～15%

手数料は2社間ファクタリングで「三共サービス」・「ビートレーディング」・「トップ・マネジメント」あたりが安くておすすめです。

この3社のうち、2社か3社で見積りを取り、総合的に優れた会社に依頼すると良いでしょう。

 

ファクタリング「即日対応」比較

会社名
１位 ビートレーディング	15時までの契約で即日振込み
２位 アクセルファクター	申込みから振込みまで即日対応（原則即日対応）
２位 トップ・マネジメント	申込みから振込みまで即日対応（面談30分、契約30分）
４位 ウィット	申込みから振込みまで即日対応
４位 QPA（キュッパ）	申込みから振込みまで即日対応
４位 トラストゲートウェイ	申込みから振込みまで即日対応

ファクタリングを即日で現金調達したい人は「ビートレーディング」や「アクセルファクター」・「トップ・マネジメント」がおすすめです。

ビートレーディングは15時までの契約で即日、現金を振り込んでくれます。

アクセルファクターは「原則即日対応」で、半数以上の案件で当日中に振り込まれます。

その他トップマネジメントも面談30分、契約30分と午後からでも間に合う早さです。

 

ファクタリング「上限金額」比較

会社名	上限金額
１位 ファクタリングゴールド	上限なし
２位 ビートレーディング	3億円
２位 トップ・マネジメント	3億円
４位 三共サービス	1億円
４位 QPA（キュッパ）	1億円

調達したい金額が大きい場合は「ファクタリングゴールド」・「ビートレーディング」・「トップ・マネジメント」あたりがおすすめです。

ファクタリングゴールドは上限金額を定めていないため、一度、問い合わせてみるのをおすすめします。

ビートレーディングやトップ・マネジメントは最大3億円まで対応してくれるので、よほどのことが無い限り、3億円以内に納まると思います。

 

ファクタリング「下限金額」比較

会社名	下限金額
１位 ビートレーディング	30万円
１位 アクセルファクター	30万円
１位 ウィット	30万円
１位 ジャパンマネジメント	30万円
１位 ファクタープラン	30万円
１位 QPA（キュッパ）	30万円

ファクタリングの下限金額は30万円から対応していることが多く、「ビートレーディング」や小口専門の「アクセルファクター」・「ウィット」や「ジャパンマネジメント」あたりがおすすめです。

ビートレーディングは東京だけでなく、大阪、福岡に支店を持ち、ジャパンマネジメントは東京、福岡に拠点を持ちます。

アクセルファクターやウィットは「来店不要」のため、全国どこでも面談せずに対応してくれます。

ファクタリング下限10万円の会社もあるが、おすすめしない

ファクタリングの下限はもっと少ない10万円でも対応してくれるファクタリング会社があります。

しかし、2社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記の費用で5万円前後の手数料がかかるため、あまりに少ない資金調達にファクタリングはおすすめしません。

10万円程度の小口の資金調達はビジネスローンなどで対応した方が良いでしょう。

 

ファクタリング「土日対応」比較

会社名	土曜日	日曜日
１位 えんなび	〇	〇
２位 ジャパンマネジメント	〇	×
２位 ファクタリングゴールド	〇	×
２位 西日本ファクター	〇	×

ファクタリング会社の多くは土日祝休みが多いですが、えんなびは「土日営業」・ジャパンマネジメント、ファクタリングゴールド、西日本ファクターは「土曜日営業」となります。

金曜日の夜や土曜日に「急な資金調達が必要になった」場合や、会社を営業していない土曜日にこっそりと資金調達したい人にはおすすめです。

 

ファクタリング「非対面・来店不要」比較

会社名	来店不要
１位 三共サービス	来店不要(郵送・メール・FAX)
１位 アクセルファクター	来店不要
１位 日本中小企業金融サポート機構	来店不要(郵送)
１位 ウィット	来店不要
１位 七福神	来店予定(給料報酬)
１位 QPA（キュッパ）	来店不要
６位 えんなび	来店不要(郵送)

ファクタリング会社は遠方の人にも対応できるように、来店不要」で面談がない会社があり、「三共サービス」・「アクセルファクター」・「日本中小企業金融サポート機構」がおすすめです。

「遠方のみ面談不要」となっているケースもあるので、ファクタリング会社に確認しましょう。

アクセルファクターや日本中小企業金融サポート機構は「面接自体が無いため」出向くは必要ありません。

オンラインでファクタリング契約できる会社もある（クラウドファクタリング）

「OLTA」はオンラインで契約ができるクラウドファクタリング会社です。

手数料も2%～9%と安く、債権譲渡登記の必要もありません。

まだ新しい会社なので、口コミ情報などが少ないですが、オンラインでファクタリング契約したい人には良いでしょう。

 

ファクタリング「24時間対応」比較

会社名	営業時間
１位 TRY（トライ）	24時間
２位 JTC	8:30～21:00
３位 三共サービス	9:00～19:00
４位 ビートレーディング	9:30～19:00
４位 アクセルファクター	9:30～19:00
４位 日本中小企業金融サポート機構	9:30～19:00

営業時間が長いファクタリング会社はTRYが24時間対応でおすすめです。

次に東京・大阪・名古屋に拠点を持つJTCが長く8:30～21:00が営業時間です。

その他はファクタリング会社によりますが、9:00～9:30スタート、17:00～19:00終わりが多いです。

 

ファクタリング会社「大手」比較

ファクタリング会社は非常にたくさんの数がありますが、大手のファクタリング会社は以下の通りです。

銀行系やノンバンク系のファクタリング会社は名前が通っているので、分かる人も多いです。

しかし、独立系のファクタリング会社はファクタリングが専門のため、あまり知らない人も多いでしょう。

独立系ファクタリング会社大手

独立系ファクタリング会社大手	特徴
おすすめ 三共サービス	実績多数、郵送・メール・FAXの対応可能、手数料が安く、50万円～1億円まで対応
おすすめ ビートレーディング	東京・大阪・福岡に拠点を持つ、手数料1%～20%で診療報酬や介護報酬も手掛ける
おすすめ アクセルファクター	30万円～500万円の小口専門、面談のない来店不要
優良 日本中小企業金融サポート機構	面談のない来店不要、一般社団法人で安心
優良 ウィット	30万円～500万円の小口専門、面談のない来店不要
優良 ジャパンマネジメント	東京と福岡に拠点を持つ、面談は必要だが出張可能、

独立系は「三共サービス」や「ビートレーディング」・「アクセルファクター」あたりが有名でおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構は会社ではなく「一般社団法人」で営利目的ではないため、安心感のある法人です。

 

ノンバンク系ファクタリング会社大手

ノンバンク系ファクタリング会社大手	特徴
オリックス	ノンバンク系大手、診療報酬・調剤報酬・介護報酬ファクタリングも手掛ける
ビジネクスト	アイフル系のノンバンク大手、ビジネスローンの方がメイン
NTTファイナンス	NTTグループのファイナンス会社、3社間ファクタリングや診療報酬がメイン
GMOペイメントゲートウェイ	GMOグループで決済代行サービスや様々な決済方法を手掛ける
NECキャピタルソリューション	NECのリースやファイナンスの会社、一括ファクタリングや電子債権ファクタリングを手掛ける

ノンバンク系ではオリックスやアイフル系の「ビジネクスト」など、有名な企業が名を連ねています。

3社間ファクタリングのみで、ノンバンク系は2社間ファクタリングはやっていないです。

一括ファクタリングや医療ファクタリングなども扱っています。

 

銀行系ファクタリング会社大手

銀行系ファクタリング会社大手	特徴
みずほファクター	みずほ銀行系ファクタリング会社、国際ファクタリングも手掛ける
三菱UFJファクター	三菱UFJ銀行系ファクタリング会社、国際ファクタリングも手掛ける
グローバルファクタリング	三井住友銀行(SMBC)系ファクタリング会社、国際ファクタリングがメイン
セディナ	三井住友銀行(SMBC)系ファクタリング会社、コンシューマーファクタリング(代金回収業務)がメイン
百十四銀行	香川県に本社を持つファクタリング会社、一括ファクタリングがメイン

銀行系のファクタリング会社は一括ファクタリングや国際ファクタリングなど、規模の大きいファクタリングを扱っています。

みずほファクターと三菱UFJファクターは銀行系の大手で、通常の2社間は行なっておらず、一括ファクタリングと国際ファクタリングがメインです。

三井住友系は「グローバルファクタリング」と「セディナ」に分かれ、グローバルファクタリングは国際ファクタリングがメインで、セディナは代金回収業務がメインです。

 

ファクタリング「中小企業・個人事業主向け」比較

会社名	最低金額	個人事業主
おすすめ ビートレーディング	30万円～	〇
おすすめ アクセルファクター	30万円～	〇
おすすめ ウィット	30万円～	〇
おすすめ ジャパンマネジメント	30万円～	〇
優良 ファクタープラン	30万円～	〇
優良 QPA（キュッパ）	30万円～	〇
優良 ファクタリングゴールド	30万円～	〇

中小企業や個人事業主向けのファクタリング会社は、少額でも対応してくれる「ビートレーディング」や「アクセルファクター」あたりがおすすめです。

個人事業主に対応していないファクタリング会社は多いですが、個人事業主OKのファクタリング会社に登録しておきましょう。

 

ファクタリングとは？ファクタリングの仕組みをスキーム図で分かりやすく紹介

「ファクタリングって何？」・「なぜファクタリングが必要なの？」・「ファクタリングの内容を教えてほしい」という方のために、ファクタリングをスキーム図と共に紹介して行きます。

ファクタリングは経済産業省も使用を推奨しており、市場が増えている業界です。

 

ファクタリングは売掛債権を売却する資金調達方法（概要説明）

ファクタリングは取引先への売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却することによって、売掛金を早期に手に入れることが目的です。

ファクタリング会社は利用者（仕入先企業）の売掛債権を手数料を引いた額で買取り、後から売掛先からの売掛金を回収して利益を得ています。

ファクタリングは早くて即日～3日程度で売掛金を前払いで現金化できます。

売掛金を早期に手に入れることによって、他の支払いに使ったり資金を回すことが出来ます。

売掛金は「商品納入後・サービス提供後の金銭債権」が対象となり、不良債権の買取りはファクタリング会社から拒否されます。

 

日本国内の売掛債権は75兆円もあり、ほとんどが未活用

日本国内の売掛金（売掛債権）は75兆円もあり、国家予算に匹敵する金額を誇ります。

しかし、売掛債権のほとんどは未活用のまま眠っています。

アメリカでは売掛債権の15%ほどが証券化して利用されていますが、日本ではわずか1.7%しか利用されていません。

アメリカではファクタリングは一般的に使われていますが、日本ではファクタリングはまだ浸透していない資金調達方法です。

海外では日本より売掛債権の利用は活発で、日本でも売掛債権を早期に現金化して利用されるのが望まれています。

 

経済産業省でもファクタリングの利用が促進されている

売掛債権の利用促進について

経済産業省中小企業庁では、中小企業者が不動産担保に過度に依存せずに資金調達ができるよう、売掛債権担保融資保証制度を創設し、普及を進めています。
売掛債権担保融資保証制度は、売掛債権を担保とした中小企業者の借入について信用保証協会が保証を行うものです。

経済産業省 売掛債権の利用促進について

経済産業省中小企業庁では「売掛債権の利用」が促進されています。

「売掛債権の利用促進」ですので、ファクタリングに限らず「売掛債権担保融資(ABL)」や「手形割引」なども含まれています。

 

ファクタリング節税しながら手元資金を増やす効果

ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の買取り」となります。

そのため有利子負債にならず、貸借対照表に計上されません。

「負債の部」を増やすことなく資金調達することができ、売掛金が圧縮されることにより貸借対照表のスリム化が実現できます。

貸借対照表をスリム化することにより、銀行融資などをより有利な条件で資金調達することも可能になります。

また、ファクタリングの手数料は会計処理の勘定科目で「売掛債権売却損」となります。

損金として帳簿に計上できるため、節税効果もあります。

 

ファクタリングは違法ではなく合法の資金調達方法

「ファクタリングって大丈夫？」・「ファクタリングって闇金じゃないの？」・「ファクタリングはマネロン（マネーロンダリング）」という方がいます。

確かに悪質な闇金業者がファクタリングを謳いながら貸付を行なっている現状もあります。

しかし、ファクタリングは海外でも一般的に使われている資金調達方法の一つで、日本でも認められています。

上で紹介しましたが、ファクタリングは経済産業省でも認められた「売掛債権の利用促進」の一つでもあり、売掛債権の有効利用が日本国内で求められています。

 

ファクタリングは英語で「代理人」の意味

ファクタリング(factoring)の語源は、別名、ファクター(factor)から派生した言葉で、ファクターには日本語で「要素・要因・因子」という意味があります。

「少子化対策は景気回復の重要なファクターだ」というような使い方をします。

ただ、ファクタリングのファクターは「代理人」という意味が由来で使われており、「売掛債権買取の代理人」という意味で使われています。

 

ファクタリングの歴史はイギリスやアメリカでは長いが日本では短い

日本でのファクタリングの歴史は浅く、1970年頃から広がって来ます。

しかし、世界で見るファクタリングの歴史は長く、1600年代からイギリス・アメリカ間で使われるようになって行きます。

 

ファクタリングは1600年代にイギリス～アメリカ貿易で大きく普及して行く

ファクタリングの歴史はイギリスやアメリカでは長く、1600年代に遡ります。

（1300年代にもイギリスやユダヤなどで衣料商人や交易人の間で行われていたようです）

1600年代のアメリカ植民地時代に、イギリス・アメリカ間は大西洋を渡っての貿易で使われていました。

アメリカからイギリスに出荷された「木材・たばこ・綿」などの原材料の前払いを求めて「請求書による資金調達（インボイスファイナンス）」を使い始めました。

ファクタリングは「貿易保証＋前払い」として世界的に使われ始め、世界的に広がりを見せて行きます。

 

1800年代～現在の請求書を使ったノンリコース型のファクタリングになって行く

1800年代の産業革命時代もファクタリングはノンリコース（償還請求権なし）として人気を集め、資金調達の選択肢として広がって行きます。

1900年代も繊維業界を中心として「原材料を調達し続ける手段」として請求書を使ったファクタリングが使われるようになりました。

この頃からアメリカの銀行がファクタリングに注目してファクタリングサービスを開始して行きます。

融資の規制が厳しくなると、調達しやすいファクタリングがビジネス業界全体で一般的になって行きました。

 

日本ではファクタリングは1970年代頃から始まる

日本では元々「手形」を使った支払い方法が一般的でした。

手形は支払側として「支払いサイトを遅らせることが出来る」メリットがあり、受取側は「手形割引を使えば早期に現金化出来る」というメリットがあります。

しかし、1991年のバブル経済の崩壊後、手形の信用力が徐々に弱まって行きます。

インターネットが普及して来ると銀行もでんさい（電子記録債権）を採用するようになり、手形の代わりにでんさいを使った支払いが進んでいます。

ファクタリングは2000年に入ってから民間会社が次々と誕生し、銀行やノンバンクもファクタリングサービスを始めています。

以前は闇金業者がファクタリングと言いながら高金利融資をしたり、分割支払いをさせて手数料を取ったりしましたが、そのような闇金業者も減りつつあります。

まだまだ闇金業者や悪質なファクタリング会社も一部残っていますが、多くは優良企業が多いです。

 

日本国内でのファクタリング市場規模

【単位：100万ドル】

世界順位	国内ファクタリング	国際ファクタリング	合計
16位	43,758	975	44,733

【単位：100万ドル】

2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017
111,245	97,210	77,255	51,072	54,184	49,466	37,284

日本では国内のファクタリング（売掛債権ファクタリングや医療ファクタリングなど）が多く、国際ファクタリングは利用額がかなり少ないです。

日本は貿易額の多い国ですが、国際ファクタリングよりも信用状取引(L/C)を使うことが多いのが理由でしょう。

2011年から見ると、全体的にファクタリングの市場規模が小さくなっているようです。

 

日本国内でのファクタリングを利用する業種

業種	シェア
建設業	33.1%
サービス業	22.0%
卸売業	12.7%
情報通信業	12.7%
製造業	10.2%
運送業	4.2%
飲食業・宿泊業	1.7%
医療・福祉業	0.8%
教育業	0.8%
金融・保険業	0.8%
不動産業	0.8%

ファクタリングの利用業種を見ると「建設業」が一番多く、全体の3分の1が建設業が占めています。

建設業は小さい会社や個人事業主が多いですが、1件あたりの売掛金が大きいです。

建設業は現地工事もあり支払いまでの期間が長くなりがちのため、ファクタリング利用が非常に多いです。

2位のサービス業は派遣業やコンサル業が多いです。

3位の卸売業は支払いサイトが長くなりがちのため、ファクタリング利用が多いです。

 

ファクタリングの統計情報と市場規模（世界推移）マーケット

世界のファクタリング市場はFCI（Factors Chain international）というオランダにあるファクタリング会社を統括する組織があります。

世界のファクタリング市場について見て行きましょう。

FCI（Factors Chain international）

【単位：100万ドル】

国名	国内ファクタリング	国際ファクタリング	合計
中国	408,812	77,751	486,563
イギリス	350,142	38,905	389,047
フランス	257,352	91,553	348,905
ドイツ	192,750	86,121	278,871
イタリア	204,260	69,800	274,060
スペイン	137,052	38,469	175,521
オランダ	86,110	21,528	107,638
アメリカ	88,785	15,597	104,383
ベルギー	83,390	166	83,555
ブラジル	60,382	126	60,508
台湾	20,532	38,916	59,448
オーストラリア	57,168	12	57,180
香港	14,556	41,767	56,323
ポーランド	42,201	10,951	53,151
シンガポール	30,355	22,436	52,791
日本	43,758	975	44,733
トルコ	33,594	7,889	41,483
ロシア	40,017	527	40,544
ポルトガル	27,284	5,120	32,404
アイルランド	29,655	1,893	31,548
フィンランド	26,396	2,400	28,795
メキシコ	27,417	556	27,972
チリ	22,154	5,148	27,303
ノルウェー	24,036	3,178	27,214
オーストリア	16,692	8,613	25,305
スウェーデン	23,386	723	24,109
南アフリカ共和国	20,479	58	20,537
デンマーク	9,994	7,940	17,935
ギリシャ	13,410	2,368	15,779
韓国	9,352	6,358	15,710
ペルー	11,625	499	12,124
コロンビア	8,265	919	9,184
チェコ	4,658	2,686	7,344
ハンガリー	5,981	894	6,875
タイ	6,539	180	6,719
カナダ	5,731	738	6,469
ルーマニア	4,400	1,071	5,471
インド	4,610	512	5,122
アラブ首長国連邦	3,839	960	4,799
スイス	4,499	98	4,598
モロッコ	3,808	240	4,048
イスラエル	3,509	444	3,953
リトアニア	1,440	2,160	3,599
ブルガリア	2,337	1,165	3,502
キプロス	3,359	36	3,395
エストニア	2,478	516	2,994
アルゼンチン	2,713	25	2,738
マレーシア	1,584	396	1,980
スロバキア	1,964	11	1,975
クロアチア	1,344	264	1,608
スロベニア	1,200	240	1,440
ラトビア	480	384	864
ベトナム	480	360	840
インドネシア	816	2	818
レバノン	793	1	794
セルビア	666	58	723
エジプト	440	61	502
マルタ	120	300	420
チュニジア	388	19	407
ルクセンブルク	407	–	407
ウクライナ	353	1	354
ベラルーシ	264	36	300
コスタリカ	276	1	277
ケニア	232	26	258
モーリシャス	244	6	250
ドミニカ共和国	145	28	173
アルメニア	60	84	144
スリランカ	120	19	139
カザフスタン	127	–	127
ウルグアイ	102	16	118
アゼルバイジャン	73	5	78
カタール	74	–	74
ボリビア	32	20	53
ホンジュラス	20	12	32
ジョージア	28	2	30
モルドバ	–	4	4
世界合計	2,494,094	623,344	3,117,437

FCIのデータを見ると、1位が中国、2位がイギリス、3位がフランスとなり、アメリカは8位、日本は16位となります。

以前は1位がイギリスでファクタリング大国ですが、ついに中国に抜かれてしまいました。

中国は以前まで現金主義でしたが、景気後退もあり、ファクタリングを使うことが多くなってきました。

ファクタリングを使う国は、イギリスを始め、ユーロ圏やアメリカ、その他、貿易を積極的にしている島国で使われることが多いです。

 

ファクタリングの世界取引高の増減

【単位：100万ドル】

国名	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017
中国	273,690	343,759	378,128	406,102	352,879	301,635	405,537
イギリス	268,080	291,200	308,096	350,622	376,571	326,878	324,260
フランス	174,580	186,494	200,459	226,598	248,193	268,160	290,803
ドイツ	158,034	157,420	171,290	189,880	209,001	216,878	232,431
イタリア	175,182	181,878	178,002	183,004	190,488	208,642	228,421
スペイン	122,125	124,036	116,546	112,976	115,220	130,656	146,292
オランダ	46,000	50,000	52,000	53,378	65,698	82,848	89,713
アメリカ	105,000	77,543	83,739	97,670	95,000	89,463	87,000
ベルギー	38,204	42,352	47,684	55,374	61,169	62,846	69,641
ブラジル	45,623	43,627	31,552	31,782	28,965	45,379	50,432
台湾	79,800	70,000	73,000	56,680	52,693	47,189	49,548
オーストラリア	57,491	49,606	40,206	42,290	41,761	47,658	47,658
香港	17,388	29,344	32,250	30,800	33,425	42,676	46,945
ポーランド	17,900	24,510	31,588	33,497	35,020	39,396	44,300
シンガポール	6,670	8,670	9,970	37,840	38,900	40,500	44,000
日本	111,245	97,210	77,255	51,072	54,184	49,466	37,284
トルコ	30,869	31,702	32,036	41,229	39,310	35,085	34,575
ロシア	21,174	35,176	41,960	29,170	23,332	28,004	33,792
ポルトガル	27,879	22,948	22,303	21,404	22,921	24,517	27,008
アイルランド	18,330	19,956	21,206	25,476	25,978	23,952	26,294
フィンランド	13,000	17,000	17,699	20,554	23,095	22,000	24,000
メキシコ	21,074	26,130	28,061	25,486	19,291	22,510	23,314
チリ	21,500	24,000	25,500	24,850	22,300	25,050	22,756
ノルウェー	16,395	18,115	16,296	17,182	18,476	21,867	22,682
オーストリア	8,986	10,969	14,110	16,400	18,264	19,621	21,091
スウェーデン	29,259	33,149	30,544	28,290	26,078	20,481	20,094
南アフリカ共和国	21,378	21,378	19,400	15,898	14,672	16,291	17,117
デンマーク	9,160	8,800	8,932	10,463	12,606	13,237	14,948
ギリシャ	14,731	12,761	12,094	13,017	12,869	12,782	13,151
韓国	8,087	8,000	12,343	12,713	13,094	14,142	13,094
ペルー	2,461	2,310	8,163	8,293	1,475	1,550	10,105
コロンビア	4,990	4,562	7,076	8,985	10,333	7,630	7,655
チェコ	5,115	5,196	5,302	5,912	5,064	4,848	6,121
ハンガリー	2,817	2,676	2,661	2,827	3,779	3,635	5,730
タイ	3,080	4,339	3,348	4,144	4,414	5,300	5,600
カナダ	5,284	7,100	5,680	5,831	5,530	5,609	5,392
ルーマニア	2,582	2,920	2,713	2,700	3,651	4,037	4,560
インド	2,800	3,650	5,240	4,340	3,700	3,881	4,269
アラブ首長国連邦	1,750	2,900	3,500	5,020	5,350	3,831	4,000
スイス	3,450	3,000	3,100	3,832	3,832	3,832	3,832
モロッコ	1,406	1,844	2,755	4,200	2,708	2,708	3,374
イスラエル	1,650	1,422	1,060	3,000	2,108	3,080	3,295
リトアニア	2,134	2,488	2,763	5,550	3,150	3,100	3,000
ブルガリア	1,010	1,500	1,600	1,728	1,820	1,947	2,919
キプロス	3,758	3,350	2,823	2,671	2,414	2,925	2,830
エストニア	1,164	1,877	1,899	2,010	2,010	2,495	2,495
アルゼンチン	475	614	856	1,299	1,551	1,891	2,282
マレーシア	1,050	1,782	1,782	1,782	330	1,527	1,650
スロバキア	1,171	1,024	1,068	1,036	1,036	1,646	1,646
クロアチア	2,269	2,269	3,146	2,498	2,885	2,825	1,340
スロベニア	550	650	626	563	329	1,000	1,200
ラトビア	371	542	592	680	867	867	720
ベトナム	67	61	100	100	335	658	700
インドネシア	3	3	819	810	682	682	682
レバノン	327	301	352	416	508	610	662
セルビア	926	950	679	306	445	555	603
エジプト	200	220	450	435	537	550	418
マルタ	200	240	178	296	275	275	350
ルクセンブルク	180	299	407	339	339	339	339
チュニジア	340	357	373	355	354	373	339
ウクライナ	955	1,233	1,340	1,035	442	295	295
ベラルーシ					320	330	250
コスタリカ	30	180	115	2,337	2,710	231	231
ケニア					215	215	215
モーリシャス	127	128	145	206	235	256	208
ドミニカ共和国							144
アルメニア	14	0	62	70	75	100	120
スリランカ				38	116	116	116
カザフスタン					106	106	106
ウルグアイ		61	58	70	90	84	98
アゼルバイジャン					13	56	65
カタール	75	75	88	62	62	62	62
ボリビア	35	35	31	22	44	44	44
ホンジュラス					22	27	27
ジョージア			0	5	14	14	25
モルドバ				13	17	17	3
カリブ諸島					45		0
世界合計	2,014,978	2,132,186	2,208,372	2,347,513	2,367,790	2,375,967	2,598,298

世界のファクタリング市場は増加傾向にあり、7年前と比べて25%も増えています。

特に中国の成長が著しく、7年前と比べて50%増となっています。

2位のイギリス、3位フランスなど、上位の国も全体的にファクタリング金額は増えています。

これからも増えて行きそうです。

 

ファクタリングの世界で使われている種類

【単位：100万ドル】

国名	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017
インボイスディスカウント	361,647	398,897	456,181	359,946	339,203	351,055	363,866
リコースファクタリング	346,630	403,552	468,777	427,305	330,060	249,035	277,478
ノンリコースファクタリング	429,210	464,291	475,980	446,576	474,903	506,434	574,272
代金決済	33,712	36,635	43,337	48,151	63,099	49,964	49,031
国内ファクタリング合計	1,171,198	1,303,375	1,444,275	1,281,978	1,207,265	1,156,487	1,324,648
輸出ファクタリング	211,162	253,907	302,658	290,990	285,533	270,020	350,831
輸入ファクタリング	40,092	48,398	69,674	64,903	72,813	66,777	66,541
輸出インボイスディスカウント	66,170	112,288	120,694	106,839	105,890	113,710	127,304
国際ファクタリング合計	317,425	414,592	493,025	462,733	464,236	450,507	550,071
世界合計	2,610,844	2,811,346	3,078,505	2,817,263	2,588,182	2,500,706	3,117,437

ファクタリングの種類を見ると、国内ファクタリングも増えていますが、国際ファクタリングが大きく成長しています。

国内ファクタリングではリコースファクタリング（償還請求権あり）が減っていて、ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）が増えています。

「償還請求権あり」はファクタリング会社はリスクを負っていなく、ファクタリングではなく「譲渡担保融資」となります。

今後は「償還請求権なし」のノンリコースファクタリングが世界的に増えて行きそうです。

 

ファクタリングの今後の動向

ファクタリングは経済産業省中小企業庁から「売掛債権の利用促進について」として推進されています。

イギリスやアメリカでは有効な資金調達手段として発展しているため、日本でも今後は少しづつシェアを伸ばして行くのが予想されます。

今は「売掛先に知られたくない」という理由から2社間ファクタリングが主流となっています。

それは売掛先に知られたら「資金繰りが悪い会社かもしれない」と勘繰られる可能性があるからです。

しかし、ファクタリングの知名度が上がり、ファクタリングを利用することが悪くないと一般的に知られれば、3社間ファクタリングも増えて行きます。

3社間ファクタリングは手数料も安く、安定的な資金調達手段となります。

「売掛債権の未活用」が問題となっていますが、3社間ファクタリングが増えて行けば売掛債権を有効利用でき、経済がより良くなると考えられます。

 

ファクタリングに関する論文や公式資料

ファクタリングについては様々な論文が出ています。

大学などでの研究としてファクタリングが取り上げられていますが、まだまだファクタリングの知名度が低いことが分かります。

公式な資料としては、経済産業省の「売掛債権の利用促進について」や日本ファクタリング業協会という「ファクタリング業界の自主規制団体」があります。

ファクタリングに関する論文

藤村和夫 ファクタリングの展開

大阪大学 中小企業金融としてのファクタリング取引

福山市立大学 中小企業における資金調達について

ファクタリングに関する公式資料

経済産業省 売掛債権の利用促進について

一般社団法人 日本ファクタリング業協会

 

ファクタリングをwikiで検索すると

ファクタリングをWikipediaで検索すると以下の内容となります。

ファクタリング (factoring) とは、他人が有する売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスを指す。

 
概要
債務者は、支払の猶予（3ヶ月〜6ヶ月）を求めて、債権者に約束手形を発行することが商取引の慣習であった。債権者は必要に応じて、受け取った約束手形を金融機関に換金（これを手形割引という）もしくは他の取引先への支払のために手形を譲渡する（これを手形の裏書という）のである。

ファクタリングでは、債務者が支払代行システムを構築したファクタリング業者と契約し、債権者がシステムへの参加についてファクタリング業者と契約する。

債権債務の発生後、債権は原債権者からファクタリング業者に譲渡され、ファクタリング業者は、債務者からは決済期日に債務の満額を徴収し、債権者には、償還満期日前ならば満額から決められた率で割引いた額を支払い、償還満期日到来以降であれば債権額面の満額（もしくは極めて満額に近い額）を支払うのである。

ファクタリング業者が信託銀行などの場合、システムに参加している債権者から、ファクタリング業者が売掛債権の信託を受け、従来の債務者からの約束手形の発行に代えて、契約上にてファクタリング業者が信託受益権を債権者へ交付する。信託受益権は、一般的な都市銀行に償還満期日前に譲渡すること（手形割引と同等）が可能である。

 
手形との比較
上述の裏書に関して、手形の場合は、不渡リスク(貸倒リスク)は転嫁できないのが一般的である。これとは異なり、ファクタリングにおいては、ファクタリングシステムへの参加契約を結んだ相手にしか譲渡できない。その際、売掛債権を保証等を付さない形で譲渡するため、貸倒リスクを譲受人であるファクタリング業者が負担するのである。

 
メリット
A.ファクタリング業者は手形割引時に債権者に支払った金額と、債務者から徴収した債権の額面との差額で利鞘を得る。また、債権者・債務者双方からシステムへの参加料を徴収する。

B.債権者側は、手形と同様に割引（期日前に利息を差し引いて支払ってもらうこと）をファクタリング業者にしてもらうことが可能であり、かつ支払猶予期間の貸倒リスクをファクタリング業者に転嫁することができる。また、債権回収コスト（領収書発行が不要なため、印紙代や送付時の切手代が不要）も削減できる。

C.債務者側は、事務負担の軽減により、手形の発行コストを削減できる（人件費・印紙代）。債権者へは、債務者・ファクタリング業者双方から、支払日・割引可能日を連絡（FAXや手紙）するだけである。

債権者・債務者双方に共通するメリットとして、手形紛失・盗難のリスクが軽減されることが挙げられる。債権者が手形を無くしたからといって、本当に支払わなければ、相手が倒産する可能性もあり、二重払いをせざるをえない場合もある。 それに比べファクタリングでは、上記のFAXや手紙に金銭的価値は無く、債権者（譲渡された者も）はシステムへの参加契約を結び、かつ事前にファクタリング業者に報告された者でなければ、金銭化ができないのである。

 
デメリット
A.ファクタリング業者は支払代行者として、貸倒リスクを背負うことになる。そのため、債務者とは契約に財務体質の悪化などの理由（ex.三期連続営業赤字や決済口座の預金額の減少など）で一方的に支払代行を解除できる条件を入れるのが一般的である。

B.債権者側は、自身のメインバンクとの間に、ファクタリングの割引率より低率な手形割引契約を結んでいた場合には、損をすることになる。相手先の与信力が高ければ、裏書手続きに手間がかからない手形の方に魅力を感じる場合もある。また、ファクタリング業者自体が破綻した場合に、債務者に支払を求めることが原則できない。

C.債務者側は、ファクタリング業者へ支払代行手数料を払っているが、通常、その金額は従来の手形の発行コストよりも高い。ファクタリング業者は貸倒を恐れ、金額を高く設定しているからである。

ファクタリング Wikipedia

 

ファクタリングの動画

YouTubeなどの動画サイトでもファクタリングについて配信されています。

資金調達ガイド、ファクタリング会社のビートレーディングなど、ファクタリングのインタビュー動画などもあります。

ぜひ参考に見てみましょう。

YouTubeでファクタリング動画を見る

 

ファクタリングは債権の売却のため貸金業ではない

ファクタリングは「売掛債権の売却」となり、貸金業ではありません。

しかし、日本のイメージはファクタリングは貸金業だと思っている人が多いようです。

理由は闇金業者がファクタリングと言いながら貸金業を行なっているからです。

あくまでファクタリングは「売掛金をファクタリング会社に売って、売掛金を先に支払ってもらう」サービスとなります。

 

ファクタリングは貸金業でないため金融庁の許認可や登録・免許・ライセンスがいらない

ファクタリングは貸金業ではないため、金融庁の許認可や登録・免許・ライセンスが必要ありません。

（融資などの貸金業には「貸金業法」という法律があります）

ファクタリングは法的性質がないため、どんな人でもファクタリング事業を行なうことが出来ます。

そのため優良なファクタリング会社もあれば、悪質なファクタリング会社も存在しています。

今のところ、ファクタリングについての法律はありませんが、一般社団法人のファクタリング業協会という「自主規制機関」があります。

 

ファクタリングに関する法律はないため、手数料の設定も自由

ファクタリングは法律の規制がないため、手数料の設定は自由に行うことができます。

そのため、手数料が非常に高くても法律的に罰せられることはありません。

ファクタリングを利用する際は、手数料についてしっかりと話を聞いてから決めるようにしましょう。

（悪質な業者の場合はヤミ金融対策法の対象になる可能性があります）

 

ファクタリングを年利で計算すると、銀行融資よりも高い

ファクタリングは融資と比べると手数料が非常に高く、年利で計算すると120%～360%ほどになります。

（手数料10%～30%を1ヶ月と見立てた場合）

年利計算をすると、「ファクタリングは詐欺だ！」と思うかもしれません。

しかし、ファクタリングは「売掛先の倒産リスク」もあり、また債権譲渡登記の手続きで5万円前後の費用が必要になります。

売掛金の金額が低い場合は、債権譲渡登記の費用もあり、手数料は割高になります。

調達資金額が大きくなれば、手続きに必要な費用も割安になるため、年利計算でも安くなって行きます。

短期プライムレートは年利1.5%～2%ですので、ファクタリング手数料がいかに高いかが分かります。

 

ファクタリングは法人だけでなく個人事業主も使える

ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主も利用することが可能です。

（ただし、ファクタリング会社によって異なり、個人事業主が利用できないファクタリング会社もあります）

個人事業主が利用できるのは「審査対象は売掛先の割合が大きい」ためです。

売掛先は「法人のみ」となり、個人事業主が売掛先の場合は利用することができません。

 

ファクタリングでの資金調達は30万円～3億円ほど

ファクタリングの利用額は、最低金額「30万円～50万円」ほど、最高金額で「1000万円～3億円」ほどとなり、ファクタリング会社によって大きく異なります。

30万円～500万円の小口専門ファクタリング会社もありますし、100万円～1億円の大口が得意なファクタリング会社もあります。

最低金額10万円からやっているファクタリング会社もありますが、2社間の場合、債権譲渡登記の費用が5万円前後かかります。

その場合、手数料の割合が非常に大きくなるため、手元に残る資金が非常に少なってしまいます。

30万円未満の超小口資金調達は、ファクタリングではなくビジネスローンなどを使うようにしましょう。

 

ファクタリングには担保や保証人は必要なく資金調達できる

ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の売却」となります。

売却となるため、担保や保証人は必要ありません。

ただ、「掛け目」が存在し、100万円の売掛金の売却でも80万円～95万円ほどしか資金調達できず、残りの5万円～20万円は売掛金の返済後に支払われます。

ファクタリングの掛け目は一種の担保となっています。

 

ファクタリングは赤字決算でも税金未納でもOK

これはファクタリング会社によって異なりますが、赤字決算でも税金未納でもファクタリングを利用できる会社が多いです。

理由は「審査の対象が売掛先の割合が大きい」からですが、2社間の場合は、最後、売上金の返済があるため、利用者に対しての審査もあります。

赤字決算・税金未納でも利用できることが多いため、ファクタリング会社には隠さずに正直に話しをするようにしましょう。

 

ファクタリングには買戻請求権・償還請求権はなし（ノンリコース・遡及義務なし）

ファクタリングは基本的に償還請求権なし（遡及権なし）のノンリコースファクタリングとなります。

償還請求権ありのファクタリングはリコースファクタリングと呼ばれ、「譲渡担保融資」という融資となります。

ファクタリングというと償還請求権はありませんが、悪質な業者もあるため、契約時に確認するようにしましょう。

 

ファクタリングは審査が早ければ即日で資金が手に入る

ファクタリングは審査がすんなり進めば、早くて即日（当日中）に売掛金を支払ってくれます。

基本的には15:00に銀行が閉まってしまうため、15:00までに振込み手続きが間に合えば、当日中の振込みとなります。

もし即日の資金調達を希望の方は、当日朝一で、必要書類を揃える必要があります。

※ファクタリング会社によって、必要な書類や書類提出のタイミングが変わります。

 

即日調達のための当日の流れ

即日(当日)に資金調達するには、申込みから振込みまでの流れを把握して、不備の無いようにしておきましょう。

以下に「当日振込みのための注意点」を挙げておきます。

即日調達のための「申込み」

申込みはウェブか電話での申込みがあります。

ウェブ申込みの方が「言った言わない」という行き違いがなく、時間外でも申込みできるためおすすめです。

営業時間内で急ぎの場合は電話の方が対応が早いため良いでしょう。

申込み前に「必要書類」をホームページで確認しておき、すぐに準備しておきましょう。

ファクタリング会社によっては「対応が悪い・手数料が高い・対応が遅い」などの可能性があるため、2社以上に同時に申し込むのがおすすめです。

金曜日の夜遅くや土曜日の場合は「土曜日営業」しているファクタリング会社を選びましょう。

即日調達のための「審査」

審査で足らない書類があったり、審査状況で必要な書類が増えた場合は、役所で書類を取り直さなくては行けません。

申込み時に必要書類をしっかり確認しておきましょう。

審査に必要な書類はコピーでも可能ですので、メールやFAXで早急に送りましょう。

即日調達のための「面談」

面談は「その日中にファクタリング会社と約束が取れる」ことが条件ですが、ファクタリング会社の担当者が遠方に行っていたり、忙しい場合は当日面談が受けられない可能性があります。

もし急ぎの場合には、その旨を伝えて緊急性をアピールしましょう。

それでも対応してもらえない場合は、日程を別日にするか、別のファクタリング会社に依頼しましょう。

面談の無いファクタリングもありますが、郵送は時間がかかるためおすすめできません。

メールやFAXで対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。

即日調達のための「契約」

契約は基本的にファクタリング会社で行なうことが多いです。

地方の人は、出張契約やメールなどで契約できるか確認しましょう。

出張契約はファクタリング会社から出張費用を請求される可能性があります。

債権譲渡登記の手続きは司法書士の立会いが必要で、その後、東京法務局に持って行かなくてはいけません。

債権譲渡登記が必要な場合は、東京では契約が早く進みますが、地方の場合は時間がかかります。

即日調達のための「振込み」

ファクタリングの手続きが全て完了したら、振込み手続きとなります。

基本的には銀行が15時までしかやっていないので、15時を過ぎると翌営業日の振込みとなります。

時間外や土日でも振込んでくれるファクタリング会社もあるようです。

時間外・土日でも振込んでくれる会社は「ネット銀行」などを使っていると思われますが、入金する銀行口座も「時間外・土日でも受取り対応可」か確認しておきましょう。

 

即日で審査から振込みまでを希望している方は、以上のことを注意しながら依頼するようにしましょう。

「即日対応」と書いておきながら、「即日中に審査開始」の会社もあります。

2社・3社同時に申込みをして、時間短縮をはかりましょう。

 

ファクタリングは審査・契約時の面談が基本的にいる（いらない会社もあり）

ファクタリング会社では審査での面談や、面談での契約が必要な会社があります。

中には郵送ファクタリングに対応しているファクタリング会社や、メール・FAX・ネット上でオンライン契約できるところもあります。

面談がある理由は「売上金をしっかり返済してくれる人か見極めるため」や「会うことで信頼性を深めて売上金をしっかり返済してくれたり、リピートを増やすため」などがあります。

「会って話しをすること」はビジネスにおいても重要なことなので、面談が必須のファクタリング会社は多いです。

 

ファクタリングは契約前に債権譲渡登記が必要

ファクタリングでは2社間の場合、契約前に「債権譲渡登記」の手続きが必要となります。

債権譲渡登記の手続きが無いファクタリング会社もありますが、基本的には必要な手続きとなります。

 

ファクタリングの債権譲渡登記とは（第三者対抗要件）

ファクタリングの債権譲渡登記とは、「二重譲渡を防ぐために、債権を譲渡してもらった証明」となります。

一部の悪質な利用者は、複数のファクタリング会社に1つの売掛債権を譲渡することを考えます。

そのような二重、三重の譲渡を防ぐ（第三者対抗要件）ために、「債権譲渡登記」を司法書士が行います。

（債権譲渡登記は司法書士にお願いしないと行けないため、債権譲渡登記費用に加えて司法書士の手数料がかかります）

債権譲渡登記をすれば「債権を譲渡した証明」となり、他のファクタリング会社に債権を取られる心配がありません。

債権譲渡登記は東京にある法務局に登記をします。

 

債権譲渡登記は利用者の持ち逃げ対策にもなる

債権譲渡登記は「債権を譲渡した証明」となるため、利用者が売上金をファクタリング会社に返さず、持ち逃げした場合にも裁判で使うことが出来ます。

そのため、ファクタリング会社は債権譲渡登記を行なうことによって、利用者の持ち逃げリスクを防ぐことが出来ます。

債権譲渡登記は東京法務局でしか行えないため、ファクタリング会社が東京都千代田区付近に多いのは、そのためです。

 

債権譲渡登記は公開されるため、売掛先も見ることが可能

債権譲渡登記は公開情報となるため、売掛先も見ることが可能です。

「登記情報提供サービス」などを使って有料で調べることが可能です。

登記情報提供サービス

しかし、登記情報は「売掛先に通知されることが無い」ため、売掛先が自分から調べないと分からない情報になります。

「債権譲渡登記が売掛先にバレた！」という情報は聞かないため、基本的にバレる可能性は限りなく0%に近いです。

 

一部の企業では債権譲渡禁止特約（買戻特約）が残っている

一部の企業では債権譲渡禁止特約（買戻特約）が契約書に書かれており、債権の譲渡が禁止されています。

しかし、経済産業省中小企業庁では「債権譲渡禁止特約の解除」の協力を呼び掛けています。

債権譲渡禁止特約の解除

・本保証制度の利用に当たり、取引にかかる契約に売掛債権の譲渡を禁止する特約がついていると、中小企業者は売掛債権を担保として譲渡し、融資を受けることができません。
・国や地方公共団体では、既に、債権譲渡禁止特約の解除を進めています。
・中小企業者との物品及びサービスの取引に当たり、債権譲渡禁止特約の解除にご協力下さい。

また、2019年4月に改正された民法では「債権譲渡の効力は妨げられない」としています。

 

ファクタリングの買戻特約に対する民法改正

2019年4月に改正された民法では「債権譲渡の効力は妨げられない」として、譲受人（ファクタリング会社）が悪意重過失でない場合は、債権譲渡を拒否することは出来ません。

（民法 新466、466-2、466-3）

ファクタリング会社の悪意重過失で無い場合は、基本的に買戻特約は無効となり、売掛先はファクタリングに応じる必要があります。

 

2社間ファクタリングは売上金の返済が必要

2社間ファクタリングの場合、売掛先から売上金を回収したら、償還満期日までに満額を返済します。

掛け目のある場合は、ファクタリング会社に満額返済後に、残りの資金を支払ってくれます。

掛け目は一種の担保の役割となっています。

もし万が一、ファクタリング会社に返済ができない場合は訴訟などになる可能性もあるので、十分注意しておきましょう。

 

3社間ファクタリングは得意先がファクタリング会社に直接振り込む

3社間ファクタリングの場合は、代金回収をする必要はなく、「売掛先からファクタリング会社に直接支払い」ます。

利用者からファクタリング会社に返済する必要がないため、ファクタリング会社としてもリスクが低いです。

3社間ファクタリングの手数料の安さは、この「持ち逃げリスク」がないためです。

 

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングは他の資金調達方法と比べて、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。

ファクタリングには良い点・悪い点がそれぞれあるため、ファクタリングを利用しようと思っている人は、しっかり見極めてからファクタリングを利用しましょう。

 

ファクタリングのメリット

ファクタリングは「資金調達までの期間が短いこと（最短即日）」と「融資ではないため、リスケ中などで借りられないことが無い」ことの2点が主なメリットでしょう。

 

ファクタリングのデメリット・問題点

ファクタリングのデメリットは「手数料が他の資金調達方法より高いこと」と、「ファクタリングを続けていると、常に売掛金が前倒しで入ってくるため、ファクタリングを止めると支払いのない空白期間ができてしまうこと」です。

また、口コミ情報を見ていると、対応の良くないファクタリング会社が一定数存在します。

（当サイトでは悪質なファクタリング会社を紹介しないように、しっかり精査します）

 

ファクタリングを使い方・使うと良いタイミングやおすすめの時期

ファクタリングにはおすすめのタイミングがあります。

「開業して間もない時」や「大きな設備などを導入する時」など、資金繰りが悪くなった時に利用すると良いです。

【ファクタリングのタイミング】開業当時の資金回収までの期間（資金の流動化）

「工事が遅れて開業が遅れてしまった」・「不測の追加資金が必要になってしまった」このような予想できない事態になることもあります。

そんな開業時のトラブルにはファクタリングがおすすめです。

開業時は銀行からの融資も受けにくいですが、ファクタリングは審査が簡単に通りやすいです。

 

【ファクタリングのタイミング】大きな設備投資や多額の仕入れが発生した時

「大型の設備投資が必要になった」・「機械やシステムの故障で急な資金調達が必要になった」というような事態にもファクタリングはおすすめです。

製造業での機械や設備の導入、IT業界でシステムの導入、運送業でトラックの更新など、大きな投資が必要になる業界も多いでしょう。

そんな急な資金繰り悪化のタイミングはファクタリングが良いです。

ファクタリングは融資と違い、最短で即日入金も可能です。

 

【ファクタリングのタイミング】売掛金のサイトが長くて資金繰りが悪くなった時

会社によっては支払いまでのサイトが長く、通常「月末締め翌月末に振込み」などのサイト30日程度が多いですが、大手企業や業界によっては支払いサイトが長いこともあります。

最悪、支払いサイトが180日の会社もあり、入金までに半年かかることもあります。

そのような支払いサイトが長い会社と大きな金額取引するようになった場合にファクタリングは役に立ちます。

 

【ファクタリングのタイミング】売掛先の資金繰りが悪くて売掛金を回収できるか分からない（保証ファクタリング）

売掛先の資金繰りが悪く、売掛金を無事に回収できるか不安な時、「保証ファクタリング」という売掛金に保証をかけてくれるファクタリングがあります。

通常の売掛債権ファクタリングと違い、毎月の保証料を支払うことで、万が一、売掛先が倒産、不渡り、債務不履行になっても売掛金をファクタリング会社が支払ってくれます。

（通常の売掛債権ファクタリングでも売掛債権ごとに倒産リスク保証は受けられます）

 

【ファクタリングのタイミング】貿易や輸出で海外企業から資金の回収ができるか分からない（トラブル防止）

海外への輸出はトラブルが多く、海外の売掛先が無事に支払いをしてくれるかリスクが発生します。

通常は「信用状取引(L/C)」を使うことも多いですが、審査が簡単で支払い保証が付く「国際ファクタリング」を使われることも多くなっています。

信用状は書類が非常に複雑ですが、国際ファクタリングは煩わしい書類の手続きも少なく簡単です。

 

ファクタリングの流れ – 審査から契約

ファクタリングの審査から契約までの流れを紹介します。

ファクタリング審査は「甘い」と言われていますが、審査状況によっては断られる可能性もあります。

また、ファクタリング会社によっては審査に「面談」が必要な会社と、そうでない会社があります。

ここでは審査や契約に必要な書類や手続き、注意点について紹介して行きます。

ファクタリングの審査・契約・支払い・返済までの流れを分かりやすく解説

 

ファクタリングの種類とタイプ

通常の売掛債権ファクタリングは大きく分けて「3社間ファクタリング」・「2社間ファクタリング」があり、その他に、保証ファクタリングや一括ファクタリングなどがあります。

 

売掛金ファクタリング（売掛債権ファクタリング・買取ファクタリング）

売掛債権ファクタリングは一般的に「ファクタリング」と呼ばれる種類で、「商品の販売やサービスの提供に対して」の売掛債権を売却する方法です。

「売掛金を売却する」ので、融資とは違い「総量規制」の対象とはなりません。

また審査は利用者よりも「売掛先」を見られるため、赤字決算や税金滞納していても審査に通る可能性も高いです。

ファクタリングは下で紹介する2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、多くのファクタリング会社が2社間、3社間のファクタリングサービスを提供しています。

ファクタリング会社によっては利用者が「法人のみ」・「個人事業主OK」などありますが、売掛先は基本的に法人のみとなります。

売掛金の100%が調達できる訳ではなく、ファクタリング会社によって「掛け目」が違ってきます。

ファクタリング会社や調達状況によって異なりますが、通常は70%～95%が多いです。

 

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは「自社(債権者)」・「ファクタリング会社」・「売掛先(債務者)」の3社間で契約をするファクタリングです。

3社間ファクタリングの特徴は「売掛先がファクタリングを承諾して、売掛金をファクタリング会社に支払う」ということです。

売掛先が承諾して売掛金をファクタリング会社に支払うため、3社間ファクタリングはリスクが少なく、「手数料も安く済む」という特徴があります。

海外ではファクタリングの歴史が長いため、3社間ファクタリングが一般的ですが、日本ではまだ馴染みがありません。

「資金繰りが苦しい会社」と思われて取引額を減らされたりするリスクもあるため、慎重に話しを進める必要があります。

大手の銀行系ファクタリングは3社間を基本としており、2社間ファクタリングはリスクが高いためやっていないことが多いです。

 

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは「自社(債権者)」・「ファクタリング会社」の2社間で契約をするファクタリングです。

売掛先にファクタリングを利用していることを知られずに済むので、日本では2社間ファクタリングの方が一般的となっています。

売掛先に「資金繰りが苦しい会社」と思われなくて済むメリットがありますが、デメリットとして「手数料が高めとなる」傾向があります。

手数料が高くなる理由は「ファクタリング会社から売掛金を支払われた後、そのままお金を返さずに逃げる依頼者がいる」ので、リスク回避のために手数料が高くなります。

 

保証ファクタリング（根保証）

保証ファクタリングは「根保証」と呼ばれる、「売掛先の貸し倒れリスクを保証する」ためのファクタリングです。

万が一、売掛先が倒産して支払いが出来なくなった場合、代わりにファクタリング会社が売掛金を保証して支払ってくれます。

ファクタリング会社の中には「支払い遅延」に対しても保証対象となっています。

保証ファクタリングは業績が悪い売掛先や、取引額の大きい売掛先に対してかけることが多いです。

基本的に月額で保証料を支払い、一件あたりの保証額〇〇万円、合計の保証額〇〇〇万円、という取り決めになります。

保証ファクタリングは銀行系ファクタリング会社や、大手のファクタリング会社が取扱いをしています。

 

金融機関の代位弁済率は2.6%

経済産業省中小企業庁発表の「金融機関の代位弁済の状況」を見ると、倒産やトラブルなどを理由とした未払いが平均「2.6%」となっています。

2.6%は未払いが起きる可能性があるため、保証ファクタリングはこのような未払いリスクに対応した売掛保証となります。

金融機関別の代位弁済の状況

 

一括ファクタリング

通常のファクタリング（売掛債権ファクタリング・買取ファクタリング）は、納入側（債権者）が早期の資金調達のために行ないます。

それに対して、一括ファクタリングは支払側（債務者）が「手形の代わりに利用する支払い方法」を言い、ファクタリング会社に支払いを一括で任せる方法です。

よく使われる手形支払いは、支払い期日を遅らせることができる一方、様々なデメリットもあります。

印紙税は10万円未満は非課税ですが、100万円超えで400円、1000万円越えで4,000円、1億円越えで4万円、最大で20万円の印紙税がかかります。

手形には発行・管理の手間がかかり、印紙税もかかるためコストもかかります。

大手企業のように「支払い日はどの会社に対しても決まっている」と簡単ですが、中小企業の多くは仕入先によって支払い日を個々に設定していることも多いです。

「A社は月末締め翌月末振込み、B社は20日締翌月15日手形支払い」など経理の管理が非常に大変です。

しかし、一括ファクタリングを使うことによって、手形の発行や管理の必要がなくなり、支払いを一括でファクタリング会社に任せることが出来ます。

手数料はかかりますが、支払う側は管理の手間やコストが削減でき、支払いを受ける側は「貸し倒れリスクなく」支払いを受けることができ、双方にメリットがあります。

 

業種・業界別のファクタリング

通常の売掛債権ファクタリングの他に、業界別に様々なファクタリングがあります。

医療ファクタリングや国際ファクタリングなど、業界の動向に合わせた対象債権ファクタリングがあるので、紹介して行きます。

 

医療ファクタリング

医療ファクタリングは病院・診療所や調剤薬局・介護施設向けのファクタリングとなります。

売掛先は社会保険診療基金（社保）や国民健康保険団体連合会（国保連）となり、診療報酬（レセプト債権）をファクタリング会社が買取り、早期に現金化することが可能です。

売掛先が国の機関となるため、審査は非常に緩く、手数料も通常のファクタリングと比べると非常に割安となります。

 

診療報酬ファクタリング（レセプト報酬ファクタリング）

診療報酬ファクタリングは「病院・診療所・歯科・接骨院など」が対象となります。

患者さんの支払いは3割で、残り7割は社保や国保連に請求しますが、支払い期間が2ヶ月～2ヶ月半ほどかかります。

開業してすぐは売掛金が2ヶ月間支払われないので、資金が必要なことが多く、また、大型の設備などを導入した時なども資金繰りが悪くなることもあります。

診療報酬ファクタリングは2ヶ月分の売掛金をすぐに現金化することが出来るため、資金繰りが悪くなった時にはファクタリングはおすすめです。

ただ、3社間ファクタリングは掛け目が平均80%のため、売掛金額の8割ほどしか現金化することができませんので、注意が必要です。

 

診療報酬は2社間ファクタリングも可能

診療報酬ファクタリングは通常3社間となります。

社保も国保連もファクタリングの債権譲渡を問題なく行なうことができ、通常の企業のように「新規繰りが悪いのではないか？」と疑われて取引額を減らされたりする心配もありません。

しかし、3社間ファクタリングは満額受け取ることができず、掛け目が80%程度となってしまいます。

2社間ファクタリングであれば、100%満額売掛金を受け取ることは可能です。

ただ、手数料は3社間よりも高くなってしまいます。

 

診療報酬ファクタリングの流れ

1. ファクタリング会社と契約する
2. 社保と国保連に債権譲渡通知書を送る
3. ファクタリング会社から手数料を引いた譲渡代金が支払われる
4. 社保と国保連からファクタリング会社に診療報酬が支払われる
5. 買取金額の残金を依頼主に支払い

 

診療報酬ファクタリングのメリット

 

診療報酬ファクタリングのデメリット

 

診療報酬ファクタリングの必要書類

• 履歴事項全部証明書
• 決算書
• 病院開設許可証
• 医師免許
• 印鑑証明書
• 保険医療機関指定通知書
• 支払決定通知書
• 納税証明書確定申告書など

 

調剤報酬ファクタリング

調剤報酬ファクタリングは診療報酬ファクタリングと基本的に同じで、調剤薬局などの「調剤技術料・薬学管理料・薬剤料・医療材料費」などの売掛金がファクタリングの対象となります。

7割の社保と国保連への請求は通常2ヶ月～2ヶ月半かかりますが、ファクタリングであれば翌月に振り込まれます。

調剤報酬ファクタリングも掛け目が80%ほどで、残り20%は社保・国保連からの支払いをファクタリング会社が受けた後に支払われます。

開業後や設備の導入後などは資金繰りが悪くなりやすいので、ファクタリングを活用するのがおすすめです。

 

調剤報酬ファクタリングの流れ

1. ファクタリング会社と契約する
2. 社保と国保連に債権譲渡通知書を送る
3. ファクタリング会社から手数料を引いた譲渡代金が支払われる
4. 社保と国保連からファクタリング会社に調剤報酬が支払われる
5. 買取金額の残金を依頼主に支払い

 

調剤報酬ファクタリングのメリット

 

調剤報酬ファクタリングのデメリット

 

調剤報酬ファクタリングの必要書類

• 履歴事項全部証明書
• 決算書
• 印鑑証明書
• 決定通知書
• 請求書
• 確定申告書
• 法人概要・沿革の分かるもの

 

介護報酬ファクタリング

介護報酬ファクタリングは介護施設が対象のファクタリングサービスです。

介護は利用者の支払いは1割～2割で、残り8割～9割は国保連に請求しますが、支払い期間が2ヶ月～2ヶ月半くらいかかります。

8割～9割の売掛金が2ヶ月～2ヶ月半遅く入金されるので、介護報酬ファクタリングを活用する施設も多いのが現状です。

介護報酬ファクタリングも診療報酬と同じく掛け目が80%ほどに設定されています。

売掛金の満額は調達できず、国保連からファクタリング会社に支払いがあった後で、残りの2割が振り込まれます。

2社間は満額受け取ることが可能ですが、手数料は高くなります。

 

介護報酬ファクタリングのスケジュール例

1月分は通常3月25日～31日に支払われますが、介護報酬ファクタリングは2月20頃に80%入って来ます。

約1ヶ月ほど早く資金を調達することが出来ます。

残りの20%は国保連からファクタリング会社への支払い後となるため、少しだけ支払いは遅くなります。

 

介護報酬ファクタリングの流れ

1. ファクタリング会社と契約する
2. 国保連に保険給付費を請求する
3. ファクタリング会社から手数料を引いた譲渡代金が支払われる
4. 国保連からファクタリング会社に介護報酬が支払われる
5. 買取金額の残金を依頼主に支払い

 

介護報酬ファクタリングのメリット

 

介護報酬ファクタリングのデメリット

 

介護報酬ファクタリングの必要書類

• 履歴事項全部証明書
• 決算書
• 介護保険事業の指定通知書の写し
• 印鑑証明書
• 介護給付費等支払額決定通知書3ヶ月分
• 会社概要の分かるもの・収支計画書

 

国際ファクタリング（貿易・輸出ファクタリング）

国際ファクタリングは輸出貿易の売掛債権を保証するためのファクタリングです。

通常、信用状(L/C)という貿易保険を使った輸出が多いですが、信用状(L/C)は時間がかかり、書類手続きが厳格なため、国際ファクタリングを利用されるケースも増えてきています。

ここでは国際ファクタリングを信用状(L/C)と比較しながら紹介して行きます。

ちなみに、国際ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社は非常に少なく、Factors Chain International(FCI)という世界一流銀行及びその子会社ファクター等で構成されています。

銀行系ファクタリング会社は外貨の取扱いに慣れているため、外貨（ドルやユーロ）などを日本円で支払ってもらうことも可能です。

 

信用状(L/C)や国際ファクタリングを使う理由

売掛先が海外の場合は国内と違い、売掛金回収に様々なリスクが付きまといます。

特に海外企業に対しては、国内の常識が通用しないことが多いので、万が一の場合に不安を覚える企業が多いでしょう。

そんなリスクを抑えるため、信用状(L/C)や国際ファクタリングを利用することで手数料はかかりますが、売掛債権を100%の確立で回収することが出来ます。

 

信用状も国際ファクタリングも売掛金を早く回収することが出来る

海外企業への輸出貿易は売掛金の回収に時間がかかることが多く、輸出企業と輸入企業の間に支払いについての考え方の違いがあります。

通常だと支払い条件に差があるため、両者で話し合いをし支払い条件を決める必要があります。

しかし、信用状を使うことによって輸出企業は「船積みと同時に売掛金を回収」することができ、輸入企業は「前払いする必要」がなくなります。

国際ファクタリングも同じく輸出企業も輸入企業も希望通りの支払い条件を満たすことが出来ます。

 

信用状(L/C)貿易と国際ファクタリングの違い

信用状も国際ファクタリングも「売掛金を確実に回収することが出来る」目的は同じですが、それぞれ、メリットとデメリットがあります。

ここでは信用状と国際ファクタリングの違いについて紹介します。

お互いメリット・デメリットがありますが、信用状取引に慣れていない企業は国際ファクタリングを利用するのがおすすめです。

 

信用状(L/C)貿易保険とは – メリット・デメリット

信用状(L/C)とは、貿易決済を円滑化するための手段として、銀行が発行する支払い確約書のことを言います。

英語ではLetter of Credit、L/C（エルシー）と略します（単にCreditということや、DC(Documentary Credit)ということもあります）。

信用状の発行は輸入企業にとっては「商品入手のリスク軽減」、輸出企業は「売掛金回収リスクの軽減」をはかることでき、お互いにとってメリットがあります。

L/Cの発行は輸入企業が銀行に「信用状を発行したい」と依頼するところから始まり、銀行は輸入企業の財務状況などを判断してL/Cの開設を判断します。

輸出企業も銀行にL/C発行の審査を受け、無事審査を通過すると信用状取引を開始することが出来ます。

信用状(L/C)のメリット

• 売掛金を確実に回収できる
• 船積み後、すぐに売掛金を回収できる
• 輸入企業が倒産しても売掛金を回収できる
• 輸入企業がL/Cを発行できる信用力がある

信用状取引は「書類」が非常に大切なため、船積書類が「輸入企業と輸出企業が完全に一致」すれば、船積み後、すぐに売掛金を回収することが出来ます。

必要な船積書類

• 船荷証券（B/L）
• インボイス
• パッキングリスト
• 保険証券（I/P: Insurance Policy）

 

信用状(L/C)のデメリット

• L/C発行手数料がかかる
• 手形買取時は割引手数料がかかる
• 船積書類は時間がかかり、商品より遅くなる可能性がある
• 書類に不備（ディスクレ）があると、銀行の保証を受けられない
• L/C開設の審査があり、時間がかかる
• L/C開設の審査が比較的厳しい
• 船積書類など非常に複雑で、不備が許されない

信用状は売掛金を確実に回収できるメリットがある一方、審査が厳しく、書類の不備（ディスクレ）に対して非常に厳しいです。

輸入企業と輸出企業の信用状と貿易書類が完全に一致していないと買取を行わない場合があり、「.」が「,」になっているだけでもディスクレとなってしまいます。

そのため、軽微な不備については買取銀行が発行人に電信等で確認（ケーブルネゴ）したり、輸出企業に保証書を取り寄せる（L/Gネゴ）をして、確認を取ってから買い取ることもあります。

不備が多い場合、買取銀行は支払い拒否（アンペイド）することもあり、書類の不備によって支払いが遅れることがあります。

信用状はこのように書類が非常に厳しいため、慣れていない企業は外部の会社に書類を代行したり、専門の貿易事務経験者を雇う必要があります。

 

国際ファクタリングとは – メリット・デメリット

国際ファクタリングは海外企業に対しての売掛金を確実に回収できるメリットがあり、書類手続きも簡単に済むのでおすすめです。

信用状取引は書類が非常に厳格で、ミスをすると修正や変更手続きも大変ですが、国際ファクタリングは信用状を発行する必要がなく、難しい書類はありません。

輸出のために貿易事務を雇う必要もなく、専門家に書類代行をする必要もありません。

信用状取引に慣れた企業は良いですが、輸出貿易をこれから始めようと思っている企業や信用状の書類に手を焼いている企業には、国際ファクタリングがおすすめの貿易保険となります。

国際ファクタリングは輸出企業がファクタリング会社に「輸入企業の信用調査」を依頼するところから始まります。

国際ファクタリングのメリット

• 売掛金を確実に回収できる
• 信用状取引のように書類の不備で取引が滞ることが無い
• 出荷証明書類はコピーでも支払いを受けることが出来る
• L/C取引に応じてくれない・審査が通らない場合でも国際ファクタリングを使える

信用状取引は「書類が全て」のため、商品が届いていても書類が届かなければ取引が滞ってしまいます。

ディスクレ（書類の不備）があれば、ゲーブルネゴやL/Gネゴなどをしなければならず、さらに時間がかかってしまいます。

しかし、国際ファクタリングは船積書類はコピーでもファクタリングの支払いを受けることができ、信用状取引よりも書類が厳しくありません。

また、輸入企業がL/C取引に応じてくれない場合や、L/C審査に通らない場合でも、国際ファクタリングは審査が緩いため、取引を行なえる可能性が高いのが特徴です。

 

国際ファクタリングのデメリット

• 信用状よりも保証料が高い
• 国際ファクタリングを扱っているファクタリング会社が少ない

国際ファクタリングは信用状取引よりも保証料が高く、信用状（0.5%～1.0%/年）に対して国際ファクタリング（0.7％～2.0%/月）となっています。

また、通常の売掛債権ファクタリングと比べて国際ファクタリングを扱っているファクタリング会社が少なく、Factors Chain International(FCI)に加盟している銀行系ファクタリング会社（三菱ファクター・みずほファクター）などしかありません。

 

国際ファクタリングの流れ

1. 輸出企業(国内)が輸入企業(海外)に「国際ファクタリング」を利用することを伝え、了承を得る
2. 輸出企業が国内の国際ファクタリングを扱っている会社に依頼をし、輸入企業の信用調査を行なう
3. 信用調査が問題ない判断が出たら、輸入企業と3社間契約を結ぶ

（海外のファクタリング会社を通じて4社間取引になることもあります）

4. 船積書類を輸入企業に送ると同時にファクタリング会社に書類の写しを送る
5. 輸入企業がファクタリング会社へ入金する
6. ファクタリング会社が輸出企業に売掛金を振り込む

（売掛金の前払いも可能）

国際ファクタリングの目的は「保証」のため、基本的には「輸入企業がファクタリング会社に支払った後で、輸出企業に支払う」流れとなります。

ただ、通常のファクタリングと同じく「売掛金の事前買取り」が希望の場合は、審査状況によって前払いも可能となります。

 

国際ファクタリングの手数料

• 信用調査費：1件1万円前後 ※初回は割高になるケースあり
• 保証料：売掛金に対して0.7％～2.0%/月

国際ファクタリングの手数料は信用状取引（0.5%～1.0%/年）と比べてかなり割高となります。

また、1社あたりの信用調査費が必ずかかるため、取引者数が多いほど信用調査費もかかってきます。

 

国際ファクタリングの注意点

国際ファクタリングの注意点がいくつかあるので紹介します。

 

手数料は輸出企業が払うのが通例

ファクタリング手数料は輸出企業が支払うことが通例のため、費用の負担が信用状取引よりも多くなります。

ただし、4社間（輸出企業・輸入企業・国内ファクタリング会社・海外ファクタリング会社）の場合は、交渉によって輸入企業が海外ファクタリング会社への支払いを行なう場合もあります。

 

保証期間が180日以内

国際ファクタリングの保証期間は通常180日以内となります。

もし生産が遅れてしまったり船積みの遅延などがあり、支払いが遅れてしまう場合には注意が必要です。

 

事前に輸入企業の同意が必要

国際ファクタリングは輸入企業にも同意を得て契約する必要があります。

もし輸入企業がファクタリング契約を拒否した場合は、国際ファクタリングを行なうことが出来ません。

 

戦争や暴動時の不払いは保証外

国際ファクタリングは輸入企業の不払いや倒産に対しての売掛金保証となります。

輸入企業の戦争や暴動などによる不払いは保証対象とはならないため、注意が必要です。

 

商品在庫ファクタリング

商品在庫ファクタリングは「ファクタリング会社が在庫している商品を買取り、早期に資金化してくれる」サービスです。

このような悩みに対してファクタリング会社が商品の保管場所に出向き、商品の買取金額を査定してくれます。

商品を買取り後、2日～3日ほどで振り込んでくれるため、早期の資金調達におすすめです。

これらの個人向けの商売をしている会社におすすめの資金調達方法です。

 

商品在庫ファクタリングとABL（売掛担保融資）との違い

商品在庫ファクタリングと似ているABL（売掛担保融資）という資金調達方法があります。

ABLはファクタリングと違って「融資」となりますが、ABLは融資を受ける際、不動産担保の代わりに「在庫」・「売掛債権」・「動産」を担保にします。

担保となるのは「動産」となり、担保自体の価値だけでなく「事業の継続性（事業を続けられるか）」が重視されます。

担保となる動産は常に変動するため、金融機関は定期的にモニタリングをし、必要があればコンサルティングを行います。

在庫や借り手の評価が高ければ融資額は多くなりますが、融資のため「借り手」の財務状況が良くないといけません。

（赤字や税金滞納では融資は不可能）

また、ABLの審査期間はファクタリングよりも時間がかかります。

 

ABLのメリット（商品在庫ファクタリングのデメリット）

• ABLの方が金利・手数料が安い
• 審査状況が良ければ融資額が多くなる

ABLは商品在庫ファクタリングよりも金利や手数料が安く済むのがメリットです。

会社の経営状況が悪くなく、資金調達までの猶予期間がある場合はABLを使うのが良いでしょう。

また、融資は審査状況により融資額が多くなる可能性があります。

 

商品在庫ファクタリングのメリット（ABLのデメリット）

• 融資では無いので、審査はほぼ通る（在庫の買取のため）
• 審査結果が早い（最短即日）
• 融資では無いため総量規制の対象外

商品在庫ファクタリングはABLと違い融資ではないため、審査が非常に緩く、商品在庫ファクタリングは審査にほぼ通ります。

また、商品の査定が出て契約になれば、最短で即日に振り込まれるので、急な資金調達に向いています。

融資で無いため総量規制の対象外で、貸借対照表にも影響がありません。

手数料がABLよりも高いため、資金調達までの猶予期間がある場合はABLの方が安く済みます。

 

家賃収入ファクタリング（不動産ファクタリング）

家賃収入ファクタリングは「将来入ってくる家賃」を前倒しで買い取ってくれるファクタリングで、「家賃収入・管理費・仲介手数料」などがファクタリングの対象になります。

通常の売掛債権ファクタリングは売掛先が企業（法人）となりますが、家賃収入ファクタリングは売掛先が個人となり、特殊なファクタリングとなります。

家賃収入ファクタリングは入居者がいることで1ヶ月後の家賃が保証されているため、個人相手でも認められているのでしょう。

手数料は物件ごとに変わるため、審査には時間がかかります。

不動産は個人オーナーも多いですが、家賃収入ファクタリングは「個人オーナー」も利用することが出来ます。

家賃収入ファクタリングは2社間で行なうことが多いです。

 

家賃収入ファクタリングのメリット

• 家賃収入を前倒しで調達できる（資金繰りの改善）
• ファクタリング会社によっては「管理業務」も行なってくれる

（家賃滞納への対応・トラブル対応・建物の維持管理・入居者を増やす施策など）

家賃収入ファクタリングは家賃を前倒しで調達できる他、管理業務を一括でお任せすることが出来るため、手数料以上にメリットがあります。

家賃の滞納者がいた場合、ファクタリング会社に対応を任せることができ、入居者同士のトラブルや水回りなどの緊急対応、入居者を増やすための経験を積んだファクタリング会社が多いです。

ファクタリング手数料 = 管理費のように、ファクタリング会社は管理会社のような役割も担っています。

 

家賃収入ファクタリングのデメリット

• 長期間のファクタリングによって利益が減ってしまう
• 家賃収入を前倒しでもらうため、ファクタリングをやめられなくなる
• 家賃収入ファクタリングを扱っている会社が少ない

家賃収入ファクタリングはファクタリング手数料を加味しても利益をしっかり確保できる場合に利用するようにしましょう。

一時しのぎで利用すると、ファクタリングをやめた時に、家賃収入が入らない月が1ヶ月分出るため、より資金繰りの悪化につながります。

 

家賃収入ファクタリングの手数料

• 良い物件であれば10%を下回ることもある

 

家賃収入ファクタリングに必要な書類

• 不動産登記簿謄本（土地・建物）
• 評価証明書（土地・建物）
• 残高証明書（住宅ローン等）
• 土地の公図
• 納税証明書（市税、県税、国税）
• 支払い状況の証明書類

（管理費、修繕積立金、家賃集金代行料等）

• 家賃明細書（領収書、通帳）
• 賃貸借契約書

家賃収入ファクタリングは必要書類が多く、物件ごとに審査が必要です。

審査は時間がかかるため、通常のファクタリングのように早期に資金調達するのは難しいでしょう。

 

建設業のファクタリング

建設業は資金繰りの関係で、ファクタリングを利用する企業が非常に多い業界です。

建設業は材料を仕入れて販売するのではなく、仕入れた後に加工が必要だったり、現地施工が必要になるため、入金までのサイトが長くなりがちです。

また、現地施工は不足のトラブルも多く、追加仕入れをする必要が出ることがあり、資金繰りが悪くなることも多いです。

仕入れた後で工事が延期になったり、他工事が遅れた影響で工事完了が遅くなることもあります。

建設業法では「下請代金を1カ月以内に支払わなければならない」とされていますが、実際には60日後の振込みや、手形払いのことも多いです。

 

ゼネコンなどの元請企業が倒産すると連鎖倒産の可能性

建設業は1件あたりの取引金額が非常に多く、取引先が1社に頼っている企業も多いです。

そのため、ゼネコンなどの元請企業が万が一倒産すると、一次下請け、二次下請けなどが売掛金を回収できず、連鎖倒産することもあります。

そんな連鎖倒産に備えて「一般財団法人建設業振興基金」によって、保証ファクタリングに助成金が出る制度があります。

一般財団法人建設業振興基金は国家試験の「施工管理技術検定」などを行なう元財団法人です。

建設業の方には通常の売掛債権ファクタリングもおすすめですが、保証ファクタリングは3分の2が「一般財団法人建設業振興基金」から助成してもらえるので、ぜひ活用するのが良いでしょう。

 

一般財団法人建設業振興基金の保証ファクタリング助成金

保証ファクタリングは「ファクタリング会社に毎月保証料を支払い、売掛先会社が倒産した場合に売掛金を保証してくれる」というファクタリングです。

建設業は「一般財団法人建設業振興基金」によって保証料の3分の2（保証される債権額の年率4%を上限）が助成されます。

他の業種では助成されないので、建設業の方は保証ファクタリングをやっておくのがおすすめです。

取引額の多い元請企業には、ぜひ保証ファクタリングを掛けておきましょう。

 

個人給料ファクタリング

個人給料ファクタリングは個人の給料を前倒しで調達できるファクタリングです。

通常のファクタリングは売掛金に対して行なうものですが、個人給料ファクタリングは個人の給料をもらっているサラリーマンなどが利用出来ます。

個人給料ファクタリングは「総量規制」も関係なく「ブラック」の方も利用することが出来ます。

融資と違って信用情報に影響が無く、会社が倒産した場合でも返済の必要はありません。

ただ、手数料は15%～20%と非常に高く、年利で言うと100%を超えてきます。

即日、振り込んでくれる会社も多いので、急な資金調達にもおすすめです。

個人給料ファクタリングを扱っているファクタリング会社は少ないため、ここでは取扱いのあるファクタリング会社を紹介します。

 

農協ファクタリング（農業ファクタリング）

農業では今まで農協に対して販売していた農家が多いですが、道の駅や直接レストランと契約したりなど、売掛金が発生するケースが増えています。

農業は天候によっての不作や台風などの環境被害など、収入が安定しないことがあります。

また農業を行なっている人は個人事業主も多いため、ローンや融資が受けられない人も多いでしょう。

そんな方は売掛金が発生した場合はファクタリング会社が売掛金を買取ってくれるため、おすすめです。

大手スーパーなどと契約してしまうと、販売から売掛金の回収までの期間が長くなる傾向があります。

急な資金繰りの悪化などの場合はファクタリングを利用してみると良いでしょう。

 

クレジットカード債権ファクタリング

飲食業や小売業・またネットで販売するネットショップなどの運営は、顧客がクレジットカード決済をすることが多いです。

クレジットカード会社の支払いは「月末締め翌月末～翌々月末」が多いです。

そんなクレジットカードの売掛金は、ファクタリングで早期に現金化することが出来ます。

楽天ペイのような早期に支払うサービスであればファクタリングを使う必要はありませんが、支払いサイトが長いクレジットカード会社が多い場合は、ファクタリングを使うと良いでしょう。

 

クレジットカード債権ファクタリングのデメリット – 手数料が2重でかかる

クレジットカード債権ファクタリングのデメリットは「クレジットカード手数料」と「ファクタリング手数料」が2重でかかることです。

クレジットカード手数料は小売業・飲食業で4%～10%、ファクタリング手数料は10%～15%ほどかかります。

もしクレジットカード会社に交渉して3社間ファクタリングが可能であれば、手数料はかなり安く抑えることは可能です。

2重の手数料がかかるので、十分な利益の確保が必要です。

 

広告代理店ファクタリング（広告業界）

CMや動画広告・ホームページ制作など広告を扱う会社は、支払いまでのサイトが長く、ファクタリングを利用することが多い業界です。

広告はオーダーメイドで1点ものが多く、制作に入る前にも制作案の作成、提案があり、制作にも時間がかかります。

動画制作・ホームページ制作には外注を使うことも多く、入金より前に支払いが発生します。

広告主は「広告を納品後、商品が売れ始めてから支払いをしたい」という会社も多く、納品後、手形支払いを希望することも多々あります。

そんな資金繰りが悪くなりやすい広告代理業はファクタリングを利用するのがおすすめです。

広告業界の特別なファクタリングは無く、通常の売掛債権ファクタリングとなります。

 

IT業ファクタリング

IT業界もファクタリングを利用する会社が多い業界です。

IT業界は業界としてのスピードが速く、システムや設備の入れ替えが早く、十分な資金が無い「若い会社」が多いです。

とは言っても、業界で勝ち抜くためには投資が必要なため、資金調達が必要です。

会社としての実績が少ないと銀行からの融資が受けられない可能性が高いので、銀行から融資を受けられない会社や急な資金調達が必要な場合はファクタリングがおすすめです。

IT業界の特別なファクタリングは無く、通常の売掛債権ファクタリングとなります。

 

ファクタリングの手数料の相場と計算方法

ファクタリング会社の2社間・3社間の手数料相場と計算方法と手数料の安いファクタリング会社について紹介します。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングと必要な手続きが違うため、手数料の違いが出て来ます。

別ページで手数料を安く済ませる方法や、ファクタリング会社が公開している手数料比較。

その他医療ファクタリングや国際ファクタリングなど特殊なファクタリングの手数料相場について紹介して行きます。

ファクタリングの手数料相場と計算方法 | 手数料の安いファクタリング会社はどこか？

 

ファクタリングの会計処理・仕訳・勘定科目

ファクタリングを利用した場合の会計処理や仕訳、勘定科目について紹介して行きます。

ファクタリングは融資ではなく「売掛金の売却」となるため、会計処理が融資とは大きく違ってきます。

ファクタリングは有利子負債とならず「売掛債権売却損」となるため、バランスシートをスリム化することが出来ます。

また、損金で扱えるため節税効果もあります。

ファクタリングを利用する前にも、会計処理について知っておきましょう。

ファクタリングの会計処理・仕訳と勘定科目を詳しく解説

 

ファクタリングの口コミと評判

ここではファクタリングに対する口コミと評判を掲載して行きます。

ファクタリングはどんな評価を得ているのでしょうか。

個別のファクタリング会社への口コミと評判はコチラを参考にしてください。

 

ファクタリングのツイッターでの口コミ・評判

Twitterで「ファクタリング」に関する口コミや評判を探したのですが・・・。

口コミは全く見つからず、ファクタリングに対するプロモーションばかりでした。

こんな裏ワザがあった！事業資金に困ったときの取っておきの方法をご紹介しています。https://t.co/GI7NDmp2kg #資金調達 #事業資金 #銀行融資 #ビジネスローン #ファクタリング #売掛金買取

— 資金調達プロ (@shikin_pro) 2019年5月2日

支払い資金の調達に、業界最低水準「２％」のファクタリングを検討してみませんか？#事業資金 #資金調達 #ファクタリング #資金繰り #事業ローンhttps://t.co/yWrbKEXFer

— 資金調達相談ベストファクター (@bestfactoring) 2019年5月2日

#売掛金 は効率よく回収することが必要です。

いくら商品を売っても #代金を回収 できなければ意味がありませんし、#回収コスト がかかってしまえばその分 #利益は目減り します。#現金が不足 した時には、 #売掛金買取 の ##ファクタリング

— 個人事業主が利用できるファクタリング会社 (@egao2015yy) 2019年5月1日

ファクタリングを利用する人は「資金繰りが悪い」などの、あまり良いイメージが沸かないかもしれないので、表立ってツイートする人は少ないかもしれません。

「私、今からファクタリングを利用するんだ！」というツイートする人なんていないですからね・・・。

 

ファクタリングのブログでの口コミ・評判

ファクタリングを利用した人のブログを探しましたが・・・。

ファクタリング会社のブログばかり見つかりました。

本当はファクタリングを実際に使用した人の口コミを知りたかったのです・・・。参考にリンクを貼っておきます。

ベストファクターのブログ

七福神のブログ

ファクタリングプロのブログ

西日本ファクターのブログ

トップ・マネジメントのブログ

 

ファクタリングの2chなど掲示板での口コミ・評判

ファクタリングの2ch情報を探しましたが、あまり情報が載っていないですね。

ファクタリングと扮した闇金業者や詐欺師の情報が載っていましたので、掲載しておきます。

花岡香 ファクタリング詐欺師

【社会】「ファクタリング」装う、新手のヤミ金融が横行

【金融】東京都千代田区のファクタリングサービス「株式会社THIRD-i」が解散

 

ファクタリングのYahoo!知恵袋での口コミ・評判

Yahoo!知恵袋ではファクタリングに関する質問がたくさん掲載されています。

ファクタリングについて知る参考にしてください。

ファクタリングについては、良い口コミと悪い口コミ両方ありますね。

ちなみにファクタリングは貸金業登録は必要ありません。

質問
ファクタリングについて、色々な説明を読んでもどういう事なのか、全く理解できません。
池上さんのこどもニュースの様に、わかりやすく教えていただける方はいらっしゃらないでしょうか･･･
ファクタリング取引の双方のメリット、デメリットなども理解したいと思っています。
よろしくお願いします。

補足
配属部署は買い手側です。通常は翌月末銀行振込なのですが金額や商品によって6ヶ月後銀行振込という条件になる事があります。
この条件を新規の購入先に伝えた所、その条件では受けられないとﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞを提案してきました。
上司はﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞはﾀﾞﾒだと言い他で購入しました。
社全体ではﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ取引をしている取引先もある様なのです。
買い手側の不利とは。ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ取引を開始するにあたり手続きに手間がかかるのか。教えてください。

回答
売掛金ってのは、分かりますかね?

商店なんかだと、仕入を毎日やっているけど、支払をその場でやるわけではなく、月末までまとめて、それで翌月末に支払う、なんてことがよくあるんですよ。
メーカーなんかでも、材料を仕入れるたんびにお金を払うんじゃなくて、1ヶ月単位の材料仕入代をまとめて翌月末に支払うとか。

で、納品した側(売った側)から見ると、商品を納めたのに、代金は翌月末まで支払ってもらえないわけ。
で、この、納品はしたけど支払ってもらえていないものの金額を｢売掛金｣というんだな。

月末締め翌月末払いの場合、例えば、1月1日に仕入れたものの代金が支払われるのは、2月28日になるわけだ。
（中には、｢月末締め翌々月払い」とか、｢月末締め翌々翌月払い｣とかもあるが、それはおいておいて)

さらに、2月28日になって支払ってもらうといっても、お金をもらえるんじゃなくて、手形で支払われるってことがある。
手形といってもいろいろあるけれど、この場合、例えば、｢○ヵ月後に○○円支払います｣という約束手形のことだ。
だから、1月1日に製品を納めても、2月28日に支払われる、といっても、実際に現金になるのは、さらに○ヶ月後、ってことだ。

ただし、手形というのは、単なる借用書ではなく、それ自体を他の人に譲ることができる。
つまり、手形を最初に受取った人にしか支払われない、ということではなく、支払期日に支払場所(普通は銀行)に持ち込んだ人に支払われるので、手形で支払を受けても、ある程度、お金の代わりとして、使うことも出来る。

とはいえ、従業員の給料や何かを支払うのに、お客さんが振出した手形で、というわけには行かない。
また、中には、そのお客さんが振出した手形の受け取りを拒否する取引先もあるかもしれない。

で、そんなときには、お客さんから受取った手形を銀行に持ち込んで｢割引｣をしてもらう。
つまり、手形を銀行に買い取ってもらって、現金を入手するわけ。
ただし、銀行はその手形に書かれている｢○○円｣を支払ってくれるわけではなくて、そこから、いくらか差引した金額しか払ってくれない。
差引された金額は、利息というか手数料というか、要するに銀行の収入になる。

ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞというのも基本的には手形の割引と同じ。
ただし、いちいち売掛金を手形に変えてからそれを銀行に持ち込むのではなくて、あらかじめ契約してある金融機関に売掛金のまま買い取ってもらう。
そうすると、売り手側は、2月28日には、代金を受取ることができる。
ただし、金融機関に対する手数料・金利をとられる。
買い手側にとっては、手形を発行したのと同じで、仕入の翌月末から○○ｶ月後に代金を支払えばよい。

メリットとしては、手形のやり取りをするよりは、スピーディーだし、金融機関に支払う割引料も、手形よりははるかに低いのが普通。
また、印紙代の節約になる場合もある。

デメリットというのは、手形で受取ることを考えれば、特にない。
手形で支払われる、ということ自体が売り手側にとっては、現金支払に比べてとても不利益なことなので、それよりひどいということはないが、現金払いに比べれば割引料を差引されるだけ、損。
だけど、そうしなければ、取引をしてもらえない、となれば、泣く泣くそういう条件でも受け入れざるを得ない。

Yahoo!知恵袋 ファクタリングについて、色々な説明を読んでもどういう事なのか・・・

 

質問
債権を買い取りするファクタリングというシステムがあります。
融資ではないのですが、この制度を利用した場合、銀行からの評価は下がりますか？
高利貸しと考えてしまえば、それまでかもしれませんが。

回答
銀行審査部のものです。ファクタリングの利用は絶対に絶対にやめてください！ファクタリングは闇金と一緒です。
手数料を聞いてみてください。貸金業者の何十倍もとられますよ。５００万を一か月利用したら５０万～１００万の手数料をとられます。
貸金業者なら同じ条件で６万円です。ファクタリングを利用したということは闇金を利用したことと同じと判断します。
今では貸金業者を利用しているということより、ファクタリングを利用しているということの方がマイナス評価されます。
ファクタリングは事業融資ではない、しかし手数料は貸金の事業融資の何十倍もとられる。
闇金利用者ということで融資はほぼ通らなくなりますよ！
ちなみに日本に残っている登録している貸金業者はほとんど淘汰され、優良企業ばかりが残っているので利用していても昔ほどマイナス評価にはなりません。
とにかく今はやっている２社間ファクタリングはほとんど闇金です。注意して下さい！

Yahoo!知恵袋 債権を買い取りするファクタリングというシステムがあります。

 

質問
ファクタリングについて教えてください。
自社がファクタリング事業に参入する際には、金融商品取扱法等の法律の規制はあるのでしょうか？

追記：
一般的なファクタリング企業の様な外向けの事業では無く、あくまでグループ子会社の売掛債権を親会社が代行するといったモデルを想定しているのですが。。。
ファクタリングそのものが色々な側面から見る事が出来るので、金融商品に当たるのか？等々調べていたらわからなくなってしまいました。
ファクタリングに詳しい方、是非ご教授頂けますでしょうか？

回答
日本でファクタリングを行うためには「貸金業法」の規制を受ける叉は、接触するケースが多々ありますのでファクタリング業を営むためには、貸金業登録を受けなければなりません。

貸金業規制法では、
①金銭の貸付または金銭の貸借の媒介を業として営もうとする者。
②手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によって金銭の交付または当該方法によって金銭の授受の媒介を業として営もうとする者を、貸金業登録が必要な者と定めています。

業務形態によりますが、リース業、コンサルティング業、ファクタリング業、不動産業などを営む場合であっても、貸金業登録が必要とされることが多々あります。

主な手続きの流れは、
①申請書の記入・添付書類の収集。
②書類一式を各都道府県の貸金業協会へ提出。
③各所管行政庁にて審査（審査期間は約２ヶ月といわれています）。
④登録が決定したら、登録済通知書を交付。
とざっとこのような感じになります。

日本でファクタリングを行うためには、貸金業登録を受けなければならない理由は。
手形のファクタリングです。
反復継続して手形を買い取る行為が、貸金業に該当するかという点と、この行為が弁護士法第73条に違反しないかという点です。

まず、手形のファクタリングが貸金業に該当するか否かという点ですが、貸金業法（昭和58年法律第32号）第2条（定義）第１項は、
「この法律において「貸金業」とは、金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介（手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によつてする金銭の交付又は当該方法によつてする金銭の授受の媒介を含む。以下これらを総称して単に「貸付け」という。）で業として行うものをいう。ただし、次に掲げるものを除く。（略）」
と定めています。
このことから、業として手形の割引を行うこと、すなわち、反復継続して手形の割引を行うことは、「貸金業」に該当するものと考えられています。

叉、手形のファクタリングが弁護士法第73条に違反しないかという点があります。
、弁護士法（昭和24年法律第205号）第73条（譲り受けた権利の実行を業とすることの禁止）は、
「何人も、他人の権利を譲り受けて、訴訟、調停、和解その他の手段によつて、その権利の実行をすることを業とすることができない。」
と定めています。
ここでいう「権利の実行」は、単に譲り受けた債権の弁済を受けることを含まず、まさに「訴訟、調停、和解その他の手段によって」がこれに該当すると考えられています。

日本の商習慣ですと手形によるファクタリングが多くを占めるものと思われます。
貸金業法違反などにならないよう貸金業登録をおすすめします。

Yahoo!知恵袋 ファクタリングについて教えてください。

 

質問
ファクタリングという仕組みとファクタリング会社というものがわかりません。どのようなものなのですか？銀行というものがあるのに、何故そのようなものが必要なのですか？

回答
請求をファクタリング会社経由に切り替えました。

従来だと、請求書送付→相手会社が振り込み→入金確認 の流れでしたが、
現在は、請求データ→ファクタリング会社→相手会社口座引落し→引き落とし結果通知になってます。

メリットは
・口座引落しになるのでほぼ確実に入金されます。
・先方の振り込み手数料値引（当方負担）が無くなる。
・入金時期が確実になる。
。入金照合の手間が無くなる。

ファクタリング会社のサービスとして、引落し出来なかった場合の保障とかありますが、
当方は最低限のサービス（先方口座引落し）で十分メリットが出ています。

Yahoo!知恵袋 ファクタリングという仕組みとファクタリング会社

 

質問
ファクタリングって何のことですか？
調べたのですが、その内容も難しくてわかりません。
噛み砕いて教えてください。

回答
そもそもは欧米で始まった債権管理サービスのことです。
主な目的は、債権を買い取ってもらうことで後の不渡り、とりっぱぐれを防ぐものです。

これに対して日本では独自の手形取引が発達し、この意味合いが少し変化しています。ファクタリングが面倒なのは、タイプがいくつにも分かれていることです。しかし、基本的には債権管理のサービスです。

代表的なファクタリングは－
①保証ファクタリング…売掛債権に保険をかける
②買い取りファクタリング…売掛債権を買い取ってもらう
③国際ファクタリング…海外取引での債権管理

要するに売掛債権に保険をかけるようなイメージですね。この保険料とか割引料といった経費がファクタリング会社の儲けになります。
保証ファクタリングでは、例えば取引先ごとに保証料率も異なります。ある程度の費用をかけることで売掛債権を保全できるサービスと言えば分かり易いかもしれません。

Yahoo!知恵袋 ファクタリングって何のことですか？

 

ファクタリングのAmazonの本

ファクタリングに関する本はAmazonでいくつか販売されています。

レビューがないので、評価を付けづらいですが、ファクタリングの本は2つだけ見つかりました。

他に近いジャンルでは「与信管理」や「債権譲渡」についての本はあります。

 

ファクタリングの実務―売掛債権の資金化による資金調達の革新!

商品の説明
大きな変革期を迎えているわが国で、今、ファクタリングが企業活動の活性化と新型資金調達法として注目されている。
また、IT(情報技術)活用の申し子、電子商取引を資金面で強力にバックアップするのもファクタリングである。
さらに、今までの実績からベンチャー支援は起業時の資金支援に続き、リスク・マネジメント時代を生き抜く育成策として、ファクタリングが最適なシステムであることがわかってきた。
この1冊でわかる!ファクタリングの機能と活用事例!本書はファクタリングの導入にあたって最初に読む必読書である。

Amazon ファクタリングの実務―売掛債権の資金化による資金調達の革新!

2003年に発売されたかなり古い本です。

著者は数多くのベンチャー企業支援に携わっており、1974年からファクタリングを導入する実績を持ちます。

以後、支援先へのファクタリング導入・活用とコンサルティングをしています。

 

売掛債権資金化の新型資金調達法―ファクタリングの導入・活用の手引き

商品の説明
キャッシュフローをベースにしたスピード経営に。成長に合わせた運転資金の安定調達に。経営資源の効率的活用に。

Amazon 売掛債権資金化の新型資金調達法―ファクタリングの導入・活用の手引き

この本も2004年に発売されたかなり古い本です。

著者は同じです。

ファクタリングについて歴史も含めて深く知りたい人にはおすすめです。

 

ファクタリングと他の資金調達方法（融資や手形など）との違い・比較

ここではファクタリングと他の資金調達方法との違いを比較して行きます。

類似した調達方法もありますが、ファクタリングは融資では無いため、会計処理上も変わって来ます。

 

ファクタリング・銀行融資との違い・比較

	ファクタリング	銀行融資
業種	売掛債権の売買	融資
下限・上限	30万円～3億円（売掛金が上限）	300万円～3億円
担保・保証人	必要なし	必要
償還請求権	なし	あり
審査	甘い（売掛先が審査対象）	厳しい（利用者が審査対象）
審査期間	1日～3日	1ヶ月～3ヶ月
手数料・金利	3%～30%/1回	年利0.9%～3.5%
返済方法/期間	一括/30日ほど	分割/1年～数十年
メリット	審査期間が非常に短い・倒産リスクが無い、バランスシートのスリム化	金利が非常に低い
デメリット	手数料が高い	審査に時間がかかる、審査が厳しい

ファクタリングと銀行融資を比べると、銀行融資の方が圧倒的に金利は安いです。

銀行融資が可能であれば、銀行融資がおすすめです。

しかし、急な資金調達や、融資によるデメリット（総量規制・リスケ中・借りられないなど）がある場合はファクタリングが良いでしょう。

ファクタリング短期の資金調達に最適な方法です。

 

ファクタリング・ビジネスローンとの違い・比較

	ファクタリング	ビジネスローン
業種	売掛債権の売買	融資
下限・上限	30万円～3億円（売掛金が上限）	～1000万円程度
担保・保証人	必要なし	必要なし
償還請求権	なし	なし
審査	甘い（売掛先が審査対象）	ファクタリングより厳しい（利用者が審査対象）
審査期間	1日～3日	1日
手数料・金利	3%～30%/1回	10%～15%/1年
返済方法/期間	一括/30日ほど	分割/1年～10年
メリット	審査期間が非常に短い・倒産リスクが無い、バランスシートのスリム化	ファクタリングよりも低金利、返済を急ぐ必要が無い、使い道は自由
デメリット	手数料が高い	借入れのため会計上良くない

ファクタリングもビジネスローンも、短期の資金調達方法で比較される方法です。

ファクタリングもビジネスローンも早ければ即日で調達可能です。（ファクタリングは必要書類が多いため、ビジネスローンの方が早く借りられます）

ビジネスローンは調達資金が最大1000万円と少ないですが、使い道が自由なのがメリットです。

ファクタリング「売掛債権の売買」となるため、売掛金が無いと資金調達できないのがデメリットです。

ビジネスローンは会計上は借入となり融資となりますが、ファクタリングは「売掛金の売買」なので、損金で処理ができます。

ファクタリングは会計処理上、スリム化できるメリットもあり、借入とファクタリングを使い分けるのが良いでしょう。

 

ファクタリング・手形割引との違い・比較

	ファクタリング	手形割引(銀行)	手形割引(手形割引業者)
業種	売掛債権の売買	融資	融資
下限・上限	30万円～3億円（売掛金が上限）	売掛金から手数料を引いた額	売掛金から手数料を引いた額
担保・保証人	必要なし	手形が担保	手形が担保
償還請求権	なし	あり	あり
審査	甘い（売掛先が審査対象）	比較的甘いが赤字決算や税金滞納はNG（利用者が審査対象）	甘い（利用者が審査対象）
審査期間	1日～3日	3日以上	1日
手数料・金利	3%～30%/1回	1.5%～5%/1回(銀行)	3%～15%/1回(手形割引業者)
返済方法/期間	一括/30日ほど	返済なし(銀行に手形を譲渡)	返済なし(業者に手形を譲渡)
メリット	審査期間が非常に短い、倒産リスクが無い、バランスシートのスリム化	金利が非常に低い	審査期間が非常に短い
デメリット	手数料が高い	審査に時間がかかる、倒産リスクが残る	手数料が高い、倒産リスクが残る

手形割引とは、手形を早期に現金化することが出来る方法で、手形金額から手数料を差し引いて現金にすることができます。

手形割引は銀行に依頼する場合と、手形割引業者に依頼する場合で審査期間や手数料にかなりの差が出ます。

手形割引(銀行)は手数料がファクタリングと比べて安いですが、審査に時間がかかるのと、償還請求権あり（売掛先が倒産した場合は、手形金額を返還しないといけない）となります。

「時間が無い」・「売掛先の倒産リスクを無くしたい」・「融資をせずにバランスシートのスリム化をした」人はファクタリングがおすすめです。

「比較的時間がある」・「倒産リスクが残っても手数料を安く抑えたい」・「融資枠は気にしない」人は手形割引でも良いでしょう。

手形割引業者は手数料が高い割に倒産リスクも負わないと行けないので、ファクタリングを利用した方が良いでしょう。

 

手形(約束手形)・廻り手形・延べ現金(期日現金)との違い・比較

	手形(約束手形)	廻り手形	延べ現金(期日現金)
保証	2回の不渡りで銀行取引停止となる	売掛先と手形の支払い先の2社の保証がある	保証なし
支払いサイト	60日・120日・150日・180日など	60日・120日・150日・180日など	60日・120日・150日・180日など

約束手形・廻り手形・延べ現金(期日現金)がありますが、どれも支払いサイトが長いため、ファクタリングを使うのがおすすめです。

単名手形でも廻り手形でも2回の不渡りで銀行取引停止となるため、支払いの保証がありますが、期日現金は保証がありません。

通常、振込みは「月末締め翌月末の支払い」などですが、期日現金は「月末締め翌月末起算の60日後の支払い」という形で90日のサイトとなります。

ファクタリングを使えば、倒産リスクや未払いリスクも回避できるため、ファクタリングで売掛金の前払いを受けると良いでしょう。

 

【支払側】一括ファクタリング・電子記録債権（でんさい・電債・電子手形）との違い・比較

	一括ファクタリング	でんさい（電子記録債権）
業種	売掛債権の売買	支払い方法の種類
契約手続き	契約のファクタリング会社	どこの銀行からでも手続き可能
担保・保証人	必要なし	必要なし
貸し倒れリスク	リスクなし	リスクあり
月額料金	なし	なし
手数料	1%～5%/1件	発生記録請求432円、譲渡記録請求216円など(銀行によって違う)
メリット	支払いを丸ごとアウトソーシングできる、仕入先企業が早く売掛金を受け取れる	手形支払いの手間や手数料を省くことができる
デメリット	手数料がでんさいより高くなる	2回の支払不能によって2年間の取引停止処分、

支払い企業は支払いコストを省くために一括ファクタリングやでんさい（電子記録債権）を検討している方も多いでしょう。

それぞれメリット・デメリットがありますが、「コストを抑える」ならでんさい、「支払いの手間を省きたい」ならファクタリングがおすすめです。

 

ファクタリング・サービサー(債権回収会社)との違い・比較

サービサーとは特定金銭債権の管理回収を行う法務大臣の許可を得た民間の債権管理回収専門業者です。

ファクタリング会社も一種の「債権回収」となりますが、サービサーは以下の特定金銭債権に限って回収可能です。

これらはサービサー法にて決められており、以前は弁護士しかこの業務を行なうことが禁じられていましたが、不良債権の処理を促進するために債権管理回収業に関する特別措置法（サービサー法）が施行されました。

弁護士以外の民間会社でも、この特定金銭債権の回収が許可されています。

 

ファクタリング・クラウドファンディングとの違い・比較

ファクタリングもクラウドファンディングも「資金調達」という点では同じですが、仕組み全く違い、比較するのが難しいです。

クラウドファンディングは「購入型・寄付型・投資型」の3種類があり、何かの商品やサービスを購入する（購入型）、資金の援助を募集する（寄付型）、分配金や株式などのリターンが期待できる（投資型）となります。

ファクタリングは「売掛債権の売買」となり、売掛金を送金に現金化することができるサービスとなります。

クラウドファンディングは「これから何か新しい取り組みを始める人」におすすめで、ファクタリングは「急な資金繰りの悪化」におすすめです。

その都度、必要な方を使うようにしましょう。

 

ファクタリング・リースとの違い・比較

ファクタリングは「売掛債権の売買」という資金調達方法ですが、リースは「設備や製品を借りる」方法で、全く意味合いが違います。

リースは「購入するほど使わない」・「買うとすぐに悪くなるから借りた方が良い」という方におすすめです。

ファクタリングは早くて即日に売掛金を現金化できるので、急な資金繰りの悪化の時におすすめの資金調達方法です。

 

保証ファクタリング・取引信用保険との違い・比較

	ファクタリング	取引信用保険
業種	売掛債権の売買	貸し倒れリスクに対する保険
下限・上限	30万円～3億円（売掛金が上限）	保険会社が信用状態に基づき設定する
担保・保証人	必要なし	必要なし
保険対象	1件ずつ設定可能	全取引先もしくは一定基準の取引先
償還請求権	なし	なし
審査	甘い（売掛先が審査対象）	ファクタリングより厳しい（利用者が審査対象）
審査期間	1日～3日	数日
手数料・金利	3%～30%/1回	取引先の支払い限度額×3%前後/1年
メリット	審査期間が非常に短い・倒産リスクが無い、バランスシートのスリム化	包括的に貸し倒れリスクに保証が掛けられる
デメリット	手数料が高い	1社に対して掛けられない、保険会社への告知義務がある、縮小率があるため満額は支払われない、保険事故が起きても理由により支払われないケースもある

保証ファクタリングも取引信用保険も「倒産リスク・未払いリスク」に対する保証という点では同じです。

大きな違いは「保証ファクタリングは売掛先1件ずつ保証を掛けられる」のが特徴で「取引信用保険は全取引、または一定基準の取引先に保証を掛ける」ことになります。

金融機関の代位弁済率を見ると、年間2.6%が未払いとなっている現状があります。

これを包括的にカバーするのが「取引信用保険」、1件ずつ選んでカバーするのが「保証ファクタリング」となります。

審査は取引信用保険の方が厳しく、倒産後も支払いに対しての審査があるため、場合によっては支払われない可能性もあります。

 

一括ファクタリング・一括決済方式との違い・比較

一括決済方式は4つのタイプがあり、「ファクタリング方式(一括ファクタリング)」・「併存的債務引受方式」・「債権譲渡担保方式」に分かれます。

 

ファクタリング・e-notelessとの違い・比較

e-Notelessはみずほ信託銀行の決済手段となり、でんさい（電子記録債権）のことを指します。

従来の手形振出しは事務コストと印紙コストがかかるため、でんさいに変更することによって「支払企業・銀行双方の支払事務の合理化を図ろう」という商品名です。

仕入企業はe-Notelessを使うことによって「手形割引」のように期日前に現金化することも可能です。

 

国際ファクタリング・フォーフェイティングとの違い・比較

	国際ファクタリング	フォーフェイティング
不払いリスク	保証あり	保証あり
倒産リスク	保証あり	保証あり
審査	甘い	厳しい
審査期間	数日	数日以上
手数料・金利	0.7%～2%/月	0.5%～1%/年/td>
メリット	審査が緩い、審査にかかる日数がフォーフェイティングより短い、書類手続きが少ない	手数料がファクタリングよりも安い
デメリット	手数料が高い	審査が厳しい、審査に時間がかかる、書類手続きが多い

フォーフェイティングは信用状(L/C)の不払いリスクに加えて「輸入企業の貸し倒れリスクに備えた」代金決済方法です。

輸出貿易には通常、信用状(L/C)を使った取引が多いですが、信用状は輸出企業の不払いリスクに対しては保証してくれますが、輸出企業の貸し倒れリスクに対しては保証してくれません。

この信用状の機能に加えて「倒産リスク」の保証を付けたものがフォーフェイティングです。

国際ファクタリングと比べると、フォーフェイティングの方が手数料が安いです。

しかし、フォーフェイティングは信用状取引と同じように、書類手続きが多くてかなり大変です。

審査も国際ファクタリングよりも厳しいため、時間と手間をかけても良いのであればフォーフェイティングは手数料が安くて良いでしょう。

「フォーフェイティングに通らなかった」・「書類手続きもアウトソーシングしたい」という人は国際ファクタリングにしておきましょう。

 

ファクタリング・Paidとの違い・比較

Paidは「BtoB後払い」の決済システムサービスです。

決済方法を「クレジットカードのみ」で行なっているネット関連などの企業向けに「後払いの売掛金方式をアウトソーシングできる」サービスとなります。

Paidは決済システムのため「資金調達」方法ではありません。

ファクタリングは「売掛債権をファクタリング会社に売却することで、売掛金を前倒しで現金化できる」サービスです。

 

ファクタリングの悪質業者・闇金や詐欺に騙されないための対策

ファクタリング会社の中には一定数の悪質業者や闇金業者が潜んでいます。

ここでは悪質業者や闇金業者に騙されないための方法を紹介します。

 

ファクタリングの営業電話やFAXは「ネットなどで」詐欺でないか確認する

悪質なファクタリング業者・闇金業者は「お客が勝手に来る可能性が低い」ので、自分から営業活動を行なっています。

ファクタリング会社から営業電話があった場合やFAXが来る場合は「やばい会社かもしれない」と思っておきましょう。

また、申込みをしようと考えている時でも、一度ネットで会社名を調べて、安心できる業者か確認しましょう。

 

ファクタリング営業は闇金やヤクザ・反社会的勢力の可能性もある

優良なファクタリング会社の中には「電話営業」している会社もあると思いますが、「闇金・ヤクザ・反社会勢力の可能性」の方が高いと思っておきましょう。

「何回も電話がかかってくる内に、信頼関係ができてしまった」ということもあるでしょうが、もし依頼をする場合には、口コミや評判をネットで調べるようにしましょう。

闇金・ヤクザ・反社会勢力は「通常のファクタリング」を装って、脱法行為を繰り返しています。

ここでは簡単に悪質業者の見極め方を紹介して行きます。

 

ファクタリングの「分割払い」は悪質業者

正しいファクタリングでは売上金の返済は「必ず一括」となります。

この返済を「分割」で提案してくる会社は悪質業者です。

分割返済となると、貸金業となり「貸金業者登録」をしなくてはいけません。

ファクタリングと言っておきながら「分割返済」を提案してくる場合は、契約を断るようにしましょう。

 

初めに聞いてファクタリング手数料と、契約時の手数料が違う

これもよくあるケースです。

「業界最安値」・「2社間ファクタリング手数料5%」などと言っておきながら、いざ契約の時になると「手数料が爆利」だったり「手数料以外に〇〇の費用が」と言い出したり「消費税」を請求してきたりします。

（ファクタリングはには消費税はかかりません）

契約の時は、契約書をよく読むようにしましょう。

ファクタリング会社としては契約書を読ませたくないので、読ませないように言って来ます。

しかし「契約書を読む時間をもらって」よく読むようにしましょう。（悪質業者でない場合でも契約書はよく読みましょう）

それでも読ませない邪魔をしてくるようであれば、一旦、契約せずに帰るようにしましょう。

 

ファクタリング会社の電話番号が固定電話ではなく携帯電話のみ

ファクタリング会社の電話番号が携帯電話しかない場合も注意が必要です。

担当の携帯電話番号を聞くこともありますが、ファクタリング会社名をネットで検索して固定電話番号があるか確認しましょう。

 

ファクタリング会社が面談をしたがらない・面談場所が会社ではなく喫茶店

小さいファクタリング会社の中には、会社が小さかったり古かったりで、喫茶店などで面談や契約するところがあります。

しかし、喫茶店などで面談や契約をする理由は「会社に来られると困るから」という理由かもしれません。

もし2社で見積りを取った場合は会社で面談してくれるファクタリング会社に契約するようにしましょう。

 

ファクタリング会社から契約書の控えをもらえない

契約書の控えは「今後トラブルが起きた時」のために、必ずもらうようにしましょう。

もし契約書の控えをもらえない場合は、「ほぼ確実に悪質業者」です。

「弁護士に契約書の控えをもらってくるように言われている」などと言って、控えをもらえるように説得しましょう。

それでも応じてくれない場合は、「弁護士に相談する」とファクタリング会社に伝えて、実際に弁護士に相談しましょう。

 

ファクタリング以外にも融資の話しを持ちかけてくる

ファクタリングの審査や契約時に「融資」の話しを持ちかけてくる会社も悪質業者です。

ファクタリング会社は「売掛債権の売買」のため、融資を行なうことは出来ません。

融資の話しがあったら、すぐに話しを打ち切って、帰ってくるのをおすすめします。

融資も通常の金利ではなく間違えなく「高利貸し」です。

少しでも話しに乗ったら、巧みな話術で丸め込んで来るでしょう。

 

ファクタリング返済ができないと売掛先に内容証明で債権譲渡通知を送ってくる

闇金業者はファクタリング返済ができないと、売掛先に内容証明の債権譲渡通知書を送って来ます。

返済期日に利用者と連絡が取れないと、売掛先に通知を送って回収しにかかってきます。

まず闇金業者と契約しないことが大切ですが、もし間違って契約してしまった場合はすぐに弁護士に相談しましょう。

 

ファクタリングの悪質会社の判例・過去の事件

ファクタリング会社を装っている闇金業者や悪質なファクタリング会社も逮捕・摘発が出ています。

ファクタリング自体は違法ではなく正しいビジネスですが、ファクタリングを装った業者がいるため注意しましょう。

ここでは逮捕の判例などを紹介します。

ファクタリング会社を装って高利貸付で逮捕 大阪

2017年1月に「ファクタリング業者を初摘発」というニュースがあり、業界ではかなりの衝撃がありました。

逮捕されたのは東洋商事の元代表取締役三浦和仁・元従業員渡辺智也、MINORI元社長前田賢一ら8人。

大阪府警に「貸金業法違反」の疑いで逮捕されました。

男たちはファクタリングを装って運送会社の男に「売掛金を担保として現金50万円を貸し付け」していました。

貸付額の合計3億円を超え、1億円以上の利益を得ていました。

ファクタリング会社を装って売掛金支払いをせずに高金利の貸付をして逮捕

次の事件も大阪で2017年8月に起こりました。

利用者が売掛債権の売買を目的にファクタリング会社に依頼したところ、「ファクタリング代金の支払いは後日になる」ということで、20万円を利用者に貸付けを行なう。

利用者は後日、貸付けの利息を足して31万円を返済。

ファクタリング会社の求めにより、売掛債権をファクタリング会社に譲渡しています。

 

このように、悪質な業者はファクタリングの売買を行なわずに「貸付け」を行なって来ます。

「売掛債権の売買」では手数料を引いた現金を渡して終わりですが、貸付けであれば、利用者から継続的に利息を受け取ることができ、返済ができない時は利息だけ受け取ることも出来ます。

ファクタリング詐欺のポイントは「貸付け」です。貸付けを打診して来た時は要注意です。

ファクタリング詐欺は大阪や福岡など、元々闇金が多い地域で発生しています。

 

ファクタリングのトラブルと対処方法一覧

もしファクタリング会社とトラブルになってしまった場合にはコチラを参考にしてください。

大きなトラブルに対しては弁護士に相談するのが一番です。次の項目で弁護士について紹介します。

 

ファクタリングで悪質会社とトラブルになった時の対応弁護士

もしファクタリングで悪質会社とトラブルになった場合は、ファクタリング対応弁護士に相談してみましょう。

ファクタリング会社が違法行為を行なっていた場合は、現金の返還の期待できます。

弁護士法人イストワール法律事務所

また、弁護士ドットコムという弁護士への相談サイトでは、ファクタリングについてのトラブル相談が数多く書かれています。

これらのトラブルに対してのアドバイスがあるため、一度見てみると良いでしょう。

弁護士ドットコム ファクタリング

 

ファクタリングが返せない・返済できない人の対処方法

資金繰りが悪くファクタリングを始めたのは良いですが、「資金の目処が立たず、売掛金が返せない」という方もいるでしょう。

ファクタリング会社との契約違反となってしまうため、訴訟や売掛先への債権譲渡通知など、それなりに制裁を受けることにはなるでしょう。

しかし、悪質なファクタリング会社の中には契約書自体が違法性を持っていたり、実態とは違う虚偽の内容が書かれている可能性もあります。

弁護士に相談しながら、トラブル解決を進めるのが良いでしょう。

 

ファクタリングを繰り返すとやめたいけどやめられなくなる

ファクタリングは「売掛金を前倒しで現金化する」ことです。

しかも、手数料がかかるため、通常の売掛金よりも目減りしてしまいます。

ファクタリングを繰り返していると、ファクタリングを止めることで「今まで前倒ししていた期間の売掛金が入ってこない」ことになります。

つまり、1ヶ月、2ヶ月、場合によって3ヶ月の資金繰りを改善しないことにはファクタリングを止めることが出来ません。

 

ファクタリングをやめる方法は資金調達するか債務整理するか

ファクタリングをやめるには「他から資金調達してくる」か「債務整理して売掛金を分割で支払うようにする」かとなります。

まずは他の調達方法で資金を集められないか検討してみましょう。

ファクタリング以外の資金調達方法

ファクタリングを止めるには、ファクタリング以外の方法で資金調達をするしかありません。

ファクタリングを利用している人は「融資が出来なかった人」も多いでしょうが、ここではファクタリング以外の資金調達方法を紹介します。

これらの資金調達方法がありますが、ファクタリングを止めたいけど止められない人は「融資」は出来ない人が多いでしょう。

日本政策金融公庫やベンチャーキャピタルなどは「新規事業」に対しての資金調達なので「資金繰りの改善」が目的では難しいと思われます。

ビジネスローンの審査が通れば、金利は高いですがファクタリングよりは安くなるのでおすすめです。（ただし融資となるので焦げ付いている人は難しいでしょう）

クラウドファンディングは「新製品の開発」などの理由があれば、応募しやすいかもしれません。

その他、今の事業に対して自治体の助成金や補助金が出ないか聞いてみるのも一つの手です。

最後の手は「私募債」になると思われます。

ファクタリング会社に分割支払いが出来ないか話しをしてみる

ファクタリング以外の資金調達がどうしても難しい場合は、ファクタリング会社に理由を話し「現在残っている売掛金の返済を、分割支払いに出来ないか」相談してみましょう。

通常、ファクタリング専門の会社は「貸金業登録」をしていないため、分割支払いは難しいです。

しかし、貸金業も行なっているファクタリング会社であれば、分割支払いに対応してくれるかもしれません。

売上金を支払えないとファクタリング会社は「債権譲渡通知を売掛先に内容証明で通知する」と言うかもしれませんが、ある程度覚悟しておきましょう。

弁護士に相談して任意整理の手続きをする

ファクタリング会社への交渉も上手く行きそうにない場合は、弁護士に相談して任意整理の手続きをすることになります。

任意整理とは「債務整理」の一つで、借金の減額や金利の引き直しなどを交渉することによって、毎月の返済金額を減額することです。

生活に支障のない範囲での返済に切り替えてもらうことによって、ファクタリングを止めることが可能です。

2社間ファクタリングは「売掛債権の売買」と言いながらも、最後、利用者がファクタリング会社へ売上金を返済する貸金業に近い方法を取っています。

ファクタリングについて明確な法律が無いので、もし「貸金業」と判断された場合は、今までの金利手数料分が「過払い金」として戻ってくる可能性もあります。

 

ファクタリングでよくある質問

最後にファクタリングでよくある質問について回答します。

もし、当サイトを見ても分からないことや足りない内容・疑問に思うことがあれば、ページ一番下の「レビューを書く」から投稿してください。

 

過去の未回収債権・回収遅延債権はファクタリングが使えるか

過去の「未回収債権」・「回収遅延債権」をファクタリングで現金化することはできません。

回収できる見込みが非常に高い場合は可能かもしれませんが、回収できるか分からない売掛債権をファクタリング会社が認める可能性はほとんど無いでしょう。

 

ファクタリングの最新ニュース（プレスリリース）をチェックしたい

ファクタリング情報を定期的に配信しているウェブサイトはありませんが、PR TIMESなどで最新情報を得ることが出来ます。

一度チェックしてみると良いでしょう。

 

ファクタリングに詳しい税理士を紹介してほしい

「ファクタリングについて詳しい税理士を紹介してほしい」という方はコチラの税理士をおすすめします。

 

ファクタリングまとめ

ファクタリングについての情報を盛りだくさんで紹介して来ました。

ファクタリングは短期で担保なしで資金調達でき、融資ではないため、会計処理上に悪い影響を与えません。

ぜひ一度、ファクタリング会社を利用してみると良いでしょう。

ファクタリングについての口コミ情報・使ってみたレビューがある人は下記から書き込んでください。

きっと多くの方のファクタリング会社選びの参考になると思います。

その他、ご意見・ご質問がある方や、間違った情報を指摘してくれる方も書きからお願いします。